Taux hypothécaires RBC

Les taux chez RBC

Voici ce que vous devez savoir sur les hypothèques chez RBC.

Historique de la marque RBC

Les origines de la plus grande banque du Canada remontent à 1864, lorsqu’elle était connue sous le nom de Merchants Bank of Halifax. Au fil du temps, La Banque Royale du Canada (RBC) est devenue l’une des institutions financières les plus respectées en Amérique du Nord. Elle est la plus importante des six grandes banques canadiennes en termes d’actifs et de capitalisation boursière. Elle offre une large gamme de produits et de solutions financières à ses clients par l’intermédiaire de ses différentes unités d’affaires. Ceux-ci comprennent les services bancaires de détail, les services bancaires commerciaux, la gestion de patrimoine, les marchés des capitaux et les assurances. RBC exerce ses activités dans 33 pays différents (mais principalement en Amérique du Nord), dont le Canada, les États-Unis et l’Angleterre. La banque emploie maintenant près de 81 000 personnes et compte environ 17 000 comptes clients à travers le monde.

Ses diverses divisions offrent une variété de produits et de services financiers, dont les suivants : services bancaires de détail, prêts commerciaux, gestion de patrimoine, placements en actions, titres à revenu fixe, cartes de crédit, hypothèques, assurances et fonds communs de placement. Certains de ces produits sont disponibles dans le monde entier, notamment les produits et les caractéristiques de RBC qui aident les gens à acheter des maisons.

Grâce à une présence étendue, tant en ligne (RBC.ca) que par l’intermédiaire de son vaste réseau de succursales, RBC offre aux Canadiens, entre autres, un accès à des services financiers d’un océan à l’autre. Avec plus de 1 200 emplacements dans tout le Canada, RBC a la capacité de servir n’importe quel client partout dans le pays et ailleurs dans le monde.

Qu’est-ce qu’un taux fixe chez RBC?

Afin d’éviter le risque lié à la fluctuation des taux d’intérêt, RBC offre une gamme d’hypothèques à taux fixe où vous bloquez un taux d’intérêt pour toute la durée de votre hypothèque. Avec ces produits, vous obtenez un taux sûr pour toute la durée de votre prêt hypothécaire, que les taux d’intérêt baissent ou augmentent par la suite. Vous bénéficiez également de la sécurité supplémentaire de savoir que si les taux d’intérêt augmentent, vous ne paierez pas de frais supplémentaires pour ajuster le montant de votre paiement. Cette sécurité rend le prêt hypothécaire à taux fixe de RBC souvent plus populaire que le prêt à taux variable.

Avec un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans, vous n’avez pas besoin de vous demander si vous serez en mesure de payer vos mensualités à l’échéance. Vous savez exactement combien vous paierez chaque mois, vous n’avez donc pas à deviner. Et comme vous n’aurez pas à vous soucier du refinancement avant la fin du terme (à moins que vous ne le souhaitiez), vous pouvez être tranquille en sachant que vous n’aurez pas de surprises plus tard.

Qu’est-ce qu’un taux variable chez RBC?

Les hypothèques à taux variable de RBC vous offrent un versement fixe pendant toute la durée du prêt, bien que le taux d’intérêt puisse changer. Si le taux préférentiel baisse, une plus grande partie de votre versement mensuel sert à rembourser le solde de votre prêt immobilier, tandis que si le taux préférentiel augmente, une plus grande partie de votre remboursement mensuel sert à payer les intérêts. Par conséquent, il peut s’agir d’une excellente option d’investissement pour les propriétaires qui prévoient une baisse des taux d’intérêt au Canada l’année suivante.

Avec un prêt hypothécaire convertible, vous pouvez choisir entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable. Si les taux d’intérêt baissent, vous pouvez convertir votre prêt en un prêt hypothécaire à taux fixe, ce qui maintiendra vos paiements mensuels stables pendant des années.

Quels sont les taux affichés chez RBC?

RBC offre des hypothèques traditionnelles, y compris des taux fixes et des prêts à taux variables.

Avec les hypothèques à taux fixe, la Banque Royale du Canada offre de garantir les taux d’intérêt pendant 120 jours (30 jours pour les renouvellements). RBC offre des taux fixes de 2, 3 et 5 ans.

Les prêts hypothécaires à taux variable sont généralement convertibles en prêts hypothécaires à taux fixe. Voici quelques-uns des taux variables les plus courants :

• L’offre spéciale d’hypothèque à échéance fixe de 5 ans;
• Le taux d’intérêt affiché pour un prêt à échéance libre de 5 ans.

L’hypothèque à taux plafonné RateCapper, par exemple, vous permet de bénéficier de taux d’intérêt plus bas tout en ayant un filet de sécurité si les taux remontent.

Comment obtenir une hypothèque chez RBC?

Vous devez faire une demande de préautorisation de prêt hypothécaire en ligne, directement sur le site Web, en veillant à préparer tous les documents requis avant de soumettre votre demande :

• L’offre d’achat de la propriété (type de propriété, emplacement et taille);
• Votre mise de fonds;
• Vos revenus mensuels (à partir des fiches de paie, des déclarations d’impôts, etc.) et toute preuve de revenus des trois années précédentes (si vous êtes travailleur autonome);
• Les copies des factures de taxes scolaires ou municipales;
• Les états financiers de votre entreprise, le cas échéant;
• Votre situation d’endettement (le montant de vos dettes par rapport à vos revenus, etc.);
• Votre score de crédit;
• Votre identité et votre état civil;
• Vos impôts fonciers;
• La situation du coemprunteur (s’il y a lieu).

Si vous envisagez d’obtenir une hypothèque auprès de RBC, l’un des meilleurs points de départ est de visiter le site Web de la banque. Vous y trouverez des renseignements sur les types d’hypothèques offertes par RBC et comment elles se comparent aux produits similaires offerts par d’autres prêteurs. Une fois que vous aurez décidé du type d’hypothèque que vous souhaitez demander, vous pourrez remplir une demande. Vous pouvez également envisager de profiter des offres spéciales que RBC peut proposer à certaines périodes de l’année.

Comment consulter les taux de RBC?

Nous mettons à jour quotidiennement notre outil de comparaison des taux hypothécaires afin que vous puissiez voir quelles banques offrent les meilleurs taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires.

Si vous voulez voir les détails de l’hypothèque par vous-même, vous pouvez visiter le site Web de la Banque Royale et consulter la section à cet effet!

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire chez RBC?

Si vous souhaitez établir immédiatement votre préqualification pour un financement, il vous suffit de cliquer sur le bouton de la page « Hypothèques ». Un courtier en prêts hypothécaires vous rappellera dans les 24 heures pour fixer un rendez-vous avec vous et déterminer si vous êtes admissible à un financement.

Une préapprobation signifie que votre cote de crédit a été vérifiée par un prêteur qui détermine si vous êtes admissible à un financement. Elle contribue également à vous protéger contre la hausse des taux d’intérêt si vous empruntez à un taux garanti pendant une certaine période.

Obtenir une préapprobation de prêt hypothécaire avant d’acheter une maison présente de nombreux avantages :

• Vous pouvez déterminer une fourchette pour votre capacité financière;
• Vous pouvez budgétiser vos paiements mensuels;
• Vous n’êtes pas obligé de contracter le prêt si vous ne le souhaitez plus;
• Vous bloquez un taux d’intérêt pour une durée déterminée;
• Vous pouvez convaincre les vendeurs, les courtiers, les agents immobiliers, etc., que votre projet est légitime et sérieux;
• Vous avez conclu un accord avec la banque pour qu’elle vous accorde un prêt si vous remplissez certaines conditions.

Si vous voulez comparer les meilleurs taux hypothécaires disponibles au Québec, utilisez notre outil de comparaison des taux hypothécaires en ligne.

La pénalité de rupture de contrat hypothécaire chez RBC

Les circonstances de la vie vous incitent parfois à rompre un contrat de prêt hypothécaire existant avant sa date d’expiration. Cela peut se produire si vous voulez rembourser le prêt plus tôt, modifier les conditions du prêt ou refinancer auprès d’une autre banque. Si vous décidez de le faire, vous devrez payer des frais de pénalité pour rupture de prêt hypothécaire, dont le coût dépend de divers facteurs.

Pour prendre la meilleure décision, vous pouvez compter sur la calculatrice en ligne de RBC. En quelques minutes, elle vous aide à déterminer s’il est préférable de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation ou de continuer à payer votre prêt actuel.

Comment contacter le service de prêt hypothécaire de RBC?

Si vous voulez faire une demande d’hypothèque auprès de la Banque Royale, vous pouvez l’appeler au 1-844-248-6327.

Si vous êtes déjà client de la banque, vous pouvez prendre rendez-vous en vous connectant à votre compte bancaire en ligne, en visitant le site Web de la banque, en appelant le service à la clientèle ou en vous adressant à un conseiller financier dans l’une des succursales RBC.

À quoi sert le taux préférentiel chez RBC?

Le taux préférentiel d’une banque est utilisé pour déterminer le taux de base de la plupart de ses produits, notamment les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit traditionnelles et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (MCVD). Le taux préférentiel est généralement associé à un écart supplémentaire en fonction du produit et de son niveau de risque.

Le taux préférentiel est utilisé par les banques pour fixer leurs taux de prêt. Les prêts à haut risque ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts à faible risque en raison des risques qu’ils comportent. Les prêts à faible risque, comme les prêts hypothécaires, ont souvent des taux d’intérêt plus bas que les prêts à haut risque, tels que les cartes de crédit et les prêts automobiles, en raison de la sécurité qu’ils leur offrent.

Quelles sont les caractéristiques des prêts hypothécaires chez RBC?

RBC offre à ses clients une vaste gamme de prêts hypothécaires et d’autres produits de prêt qui peuvent leur convenir. Certaines hypothèques RBC sont d’ailleurs assorties de caractéristiques supplémentaires qui peuvent vous aider à effectuer des remboursements plus rapides ou à être mieux préparé en cas de période de stress financier.

L’option Double versement® de RBC Banque Royale

Grâce à cette fonction, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Vous pouvez rembourser par anticipation tout montant compris entre 100 $ et le montant du paiement mensuel normal de votre prêt hypothécaire. Tout montant que vous payez par anticipation sera appliqué directement à la réduction du solde de votre prêt hypothécaire. Cela peut vous faire économiser plusieurs milliers de dollars sur la durée de votre prêt.

Si vous remboursez votre prêt hypothécaire plus tôt, vous économiserez sur les frais d’intérêts, ce qui signifie que vous pourrez utiliser cet argent pour autre chose.

Remboursement anticipé annuel de l’hypothèque RBC

Vous pouvez rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire jusqu’à 10 % du montant initial du principal une fois tous les 12 mois sans encourir de pénalité hypothécaire. Tout remboursement anticipé en sus de votre paiement mensuel sera appliqué directement à votre capital. Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire peut réduire le coût global des intérêts de votre maison et vous permettre de rembourser votre prêt plus rapidement.

Ce bas pourcentage de remboursement anticipé peut être un obstacle dans une optique de remboursement dynamique. Si vous cherchez des moyens d’accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire, un prêt hypothécaire ouvert pourrait être un bon choix. Les prêts hypothécaires ouverts vous permettent de rembourser la totalité du prêt à tout moment et de libérer complètement vos liquidités.

Report de versement® hypothécaire

Vous pouvez sauter des paiements hypothécaires mensuels une fois par an en utilisant cette fonction. Selon la fréquence à laquelle vous payez votre hypothèque, voici différentes options d’exemption de paiement :

• Quatre paiements hebdomadaires consécutifs;
• Deux paiements bimestriels consécutifs;
• Un paiement mensuel.

Si vous manquez un paiement hypothécaire, le taux d’intérêt pour cette période est automatiquement imputé à votre compte. Au fil du temps, cela se traduit par une augmentation du montant total dû sur votre prêt, mais vos paiements hypothécaires mensuels restent les mêmes. Vous pouvez rembourser les paiements manqués à tout moment.

Assurance Assure-Toit®

Il s’agit d’une forme d’assurance hypothécaire qui peut vous aider à rembourser votre prêt au cas où il vous arriverait quelque chose. Vos primes ne changeront pas, sauf si le solde de votre prêt hypothécaire change et que vous refinancez votre prêt. L’assurance Assure-Toit est facultative, mais si vous n’avez pas d’autre type d’assurance, elle peut vous offrir une certaine tranquillité d’esprit. Votre prime mensuelle dépend de votre âge, du niveau de couverture que vous choisissez et du nombre de personnes couvertes par votre police.

Autres produits hypothécaires de RBC

RBC offre des produits hypothécaires spécialisés aux emprunteurs qui veulent acheter la maison de leurs rêves, mais qui ont besoin d’aide pour la financer. En voici quelques-uns!

L’hypothèque Second chez-soi

L’Hypothèque Second chez-soi de RBC est la première option hypothécaire offerte au pays pour les Canadiens qui veulent acheter leur résidence secondaire plus rapidement. Ce prêt hypothécaire vous permet d’emprunter jusqu’à 95 % du financement d’une seconde résidence.

L’hypothèque sur immeuble de placement

Vous pouvez obtenir du financement jusqu’à 80 % de la valeur estimative de votre propriété locative grâce à l’hypothèque sur immeuble de placement de RBC. Si vous êtes à la recherche d’une hypothèque sur un immeuble de placement, ce produit RBC pourrait être l’option idéale pour vous si vous pensez :

• À louer un ou plusieurs immeubles locatifs pour générer des liquidités supplémentaires et vous constituer un capital immobilier;
• À transformer votre maison actuelle en propriété locative;
• À acheter une propriété locative où votre enfant vivra.

L’hypothèque avec remise en argent

Il s’agit d’un programme spécial qui vous donne jusqu’à 7 % (ou 20 000 $) de remise en argent sur votre prêt hypothécaire. La remise en argent est ajoutée au solde de votre prêt hypothécaire et est remboursée dans le cadre de votre prêt.

Le montant disponible pour une hypothèque avec remise en argent dépend de votre cote de crédit, des conditions de l’hypothèque, du montant de l’hypothèque, de votre revenu actuel et du fait que vous habitiez ou non la propriété.

Si vous recherchez une option hypothécaire abordable, l’hypothèque avec remise en argent RBC pourrait être le choix idéal pour vous!

L’hypothèque RBC Pour Travailleur Autonome

Si votre avis de cotisation le plus récent montre que vos revenus sont suffisants pour payer le prêt, vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % du prix d’achat ou de la valeur de la maison sans assurance contre le défaut de paiement, ou 95 % avec une assurance contre le défaut de paiement.

Si vous avez besoin d’emprunter des fonds supplémentaires à votre entreprise à des fins admissibles, et si vous avez un excellent score de crédit, vous pourriez potentiellement obtenir un prêt représentant jusqu’à 80 % du prix estimé de votre maison lors d’un refinancement et jusqu’à 90 % du bien que vous achetez avec notre prêt pour travailleurs autonomes.

Si vous souhaitez financer jusqu’à 65 % de la valeur de votre maison, il n’y a pas de frais supplémentaires ni de primes d’assurance.

Pour financer entre 65 % et 90 % de la valeur de votre maison, une assurance additionnelle est nécessaire.

Les options hypothécaires américaines pour les Canadiens

Avec des succursales dans six États du sud-est des États-Unis, dont la Géorgie, la Floride et la Caroline du Nord, il est facile pour les Canadiens d’obtenir une hypothèque en Amérique, même sans antécédents de crédit dans ce pays, grâce à RBC.

Si vous êtes un Canadien qui cherche à acheter une maison aux États-Unis, vous n’avez peut-être pas d’antécédents de crédit dans ce pays, ce qui rend difficile l’obtention de financement. Toutefois, en tirant parti de vos antécédents de crédit au Canada, vous pouvez obtenir du financement de RBC aux États-Unis, même si vous n’avez pas de crédit dans ce pays.

Que vous achetiez une maison aux États-Unis pour la première fois, que vous rénoviez une propriété existante ou que vous refinanciez un prêt existant, la Banque Royale du Canada vous accompagnera dans le choix de la bonne option pour vous.

La structure organisationnelle de RBC

La Banque Royale du Canada s’engage à respecter les normes les plus élevées en matière de gouvernance d’entreprise. Ces normes reflètent l’évolution des meilleures pratiques et sont conformes à sa stratégie et aux risques qu’elle est prête à prendre.

Une bonne gouvernance signifie avoir un conseil d’administration actif qui interagit avec toutes les parties prenantes, qui connaît bien l’entreprise et a le courage de remettre en question la direction lorsque c’est nécessaire, qui comprend les défis et les possibilités associés aux changements industriels et économiques et qui établit des normes et des principes élevés qui guident le succès de RBC et contribuent à la réussite des collectivités.

RBC a été créée en 1869 en vertu d’une loi privée du Canada et est réglementée par la Loi sur les banques, L.C. 1991, c.46.

Le conseil exerce ses pouvoirs conformément à la Loi sur les banques et aux règles de la Bourse de Toronto, de la Bourse de New York et de la Securities and Exchange Commission des États-Unis.

Si vous voulez acheter une maison, faites sans tarder une demande pour un nouvel achat.

Vous avez une idée de projet? Alors, obtenez le financement dont vous avez besoin en demandant un refinancement.

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