Hypothèque Commerciale
Lorsque vous entreprenez des projets immobiliers commerciaux ambitieux, XPERTO est là pour vous aider à obtenir une hypothèque commerciale adaptée à vos besoins.
Les prinicipales caractéristiques
Caractéristiques | Hypothèques Commerciales | Hypothèques Résidentielles |
Pour qui est-ce destiné? | Sociétés commerciales ou immobilières | Acheteurs de logements ordinaires, petits investisseurs |
Taux d'intérêt | Plus élevés | Moins élevés |
Taux d'intérêt de référence | Obligation sur 5 ans de la Banque du Canada | Taux de financement à un jour de la Banque du Canada |
RPV maximale | 85% | 95% |
Amortissement maximal | 40 ans | 25 ans |
Disponibilité de l'assurance de la SCHL | ✓ | ✓ |
Critères de qualification | Génération de revenus immobiliers, finances de l'emprunteur | Finances de l'emprunteur |
Pourquoi XPERTO pour votre hypothèque commerciale?
Faire appel à un courtier en hypothèques commerciales est un atout majeur pour obtenir le financement optimal au Québec. Son expertise du marché lui permet de négocier les meilleurs taux auprès des institutions financières, bien souvent plus avantageux que si vous tentiez une démarche individuelle. Le courtier vous accompagne également dans les procédures administratives parfois complexes, telles que la constitution des dossiers avec rapports environnementaux et état des bâtiments. Sa connaissance des rouages bancaires est un gain de temps et d’énergie dans votre recherche de financement. Grâce à un solide réseau auprès des banques, sociétés de fiducie et caisses populaires du pays, il explore pour vous le meilleur prêt hypothécaire correspondant à votre projet.
Il faut prévoir les frais d’ouverture de dossier, les honoraires de l’évaluateur, les frais de notaire et les assurances. Ces frais peuvent totaliser entre 2% et 5% du montant emprunté.
Vous aurez besoin des 3 dernières années de vos états financiers, votre déclaration d’impôt des sociétés, vos informations bancaires, le bilan personnel des dirigeants et les détails sur la propriété à hypothéquer.
Certains prêteurs offrent des options comme le remboursement seulement des intérêts pendant une période initiale ou un remboursement progressif pour donner une période de grâce à l’entreprise.
Oui, il est possible d’obtenir une préautorisation hypothécaire. Cela permet de présenter une preuve de fonds à un vendeur pendant le processus d’acquisition.
Le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du solde ou saisir l’immeuble hypothéqué. Il est important de contacter le prêteur rapidement en cas de difficultés financières.
Oui, si la valeur de l’immeuble a augmenté, le propriétaire peut demander un refinancement et récupérer l’équité sous forme de liquidités. Cela permet d’investir dans l’entreprise.
Oui, certains programmes comme le Fonds locaux de solidarité FTQ offrent du financement complementaire ou des garanties de prêt aux PME. Le gouvernement provincial peut aussi avoir des programmes d’aide.
Voici certains document que la banque / prêteur commercial epout demander:
- Business plan détaillé décrivant les activités et projections financières de l’entreprise pour les 2-3 prochaines années
- États financiers des 2 dernières années (3 ans pour les nouvelles entreprises)
- Déclarations d’impôts personnelles et de l’entreprise des 2 dernières années
- Bilan personnel détaillé des dirigeants/actionnaires principaux
- Preuve de revenus réguliers des dirigeants/actionnaires
- Copie du bail commercial si l’immeuble est loué
- Copie de l’offre d’achat si le prêt est pour une acquisition
- Copie des certificats d’autorisations nécessaires à l’activité commerciale
- Évaluation professionnelle de la valeur de l’immeuble
- Copie des factures/soumissions pour les rénovations si le prêt est pour des rénovations
- Garanties personnelles ou d’autres actifs de la part des dirigeants
- Preuve d’assurances adéquates sur l’immeuble et l’activité commerciale
Il est important de bien documenter la capacité de remboursement de l’entreprise et la valeur des garanties offertes. Un courtier hypothécaire peut aussi conseiller sur les documents spécifiques à fournir.