Hypothèque de deuxième rang

Vous avez déjà souscrit à une hypothèque pour l’achat de votre propriété? Il peut arriver que vous envisagiez une seconde hypothèque, également connue sous le nom d’hypothèque de deuxième rang. Chez XPERTO, nous sommes là pour vous accompagner dans cette démarche. Nous comprenons que chaque propriétaire a des besoins uniques, c’est pourquoi nous offrons des solutions sur mesure pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Comment ca marche?

L'hypothèque de deuxième rang est un prêt immobilier qui vient s'ajouter à une première hypothèque déjà contractée. Le montant octroyé est garanti par la valeur résiduelle de la propriété, une fois la dette de la première hypothèque déduite. Les modalités de remboursement sont similaires à la première hypothèque mais avec un taux d'intérêt généralement plus élevé. Le prêteur de deuxième rang est remboursé après celui de première hypothèque. Pour une hypothèque de deuxième rang, le terme maximal est généralement de seulement 5 ans. Pour le montant qui peut être emprunté, la majorité des prêteurs fixent la limite à 80% de la valeur de la propriété, déduction faite du solde restant dû sur la première hypothèque. Chaque dossier étant unique, il est préférable de se faire conseiller par XPERTO.
BG
Comment fonctionne un taux variable

Le taux d’intérêt d’une hypothèque de deuxième rang

  • Généralement plus élevé qu’une première hypothèque (écart de 0,5% à 3%)
  • Prime de risque plus importante pour le prêteur
  • Dépend du montant emprunté, du crédit de l’emprunteur, de la valeur de la propriété
  • Taux fixe ou variable selon le type d’hypothèque
  • Taux variable révisé périodiquement en fonction d’un index de référence
  • Influencé par la conjoncture économique et les taux directeurs
  • Frais de dossier souvent plus élevés que pour un prêt hypothécaire classique
  • Toujours plus coûteux qu’une première hypothèque pour compenser le risque accru

Grâce à son expertise en hypothèques, le courtier hypothécaire Xperto guide chaque client dans le processus de demande, analyse son profil et ses besoins financiers, compare les offres des institutions prêteuses, et négocie les meilleures conditions adaptées à sa situation pour l’aider à obtenir la deuxième hypothèque dont il a besoin.

Appelez nous: 1-438-600-9006

Les 3 piliers qui vont influencer le dossier

La valeur nette de la propriété hypothéquée

Plus elle est élevée, plus les chances d’obtention du prêt sont grandes.

C’est le critère qui a le plus de poids dans la décision de la banque.

Le montant des revenus de l’emprunteur.

Les revenus

Des revenus stables et suffisants sont nécessaires.

Ils garantiront à la banque la capacité de remboursement.

La cote de crédit du demandeur

Un dossier de crédit en bonne santé est indispensable.

Permet de rassurer la banque sur la solvabilité.

Prix d’une quittance

Pourquoi contracter une hypothèque de deuxième rang:

  • Rénover sa propriété
  • Consolider plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé
  • Couvrir des dépenses imprévues ou exceptionnelles
  • Acheter un véhicule
  • Acquérir une résidence secondaire sans attendre la vente de la première
  • Etc.

Avantages et Inconvénients de l’hypothèque de 2ème rang

Avantages

Inconvénients

Permet d'obtenir des liquidités en utilisant l'équité de la propriété

Taux d'intérêt plus élevé qu'une première hypothèque

Taux d'intérêt plus bas que d'autres formes de crédit (carte, marge, prêt personnel, etc.)

Mensualités plus élevées qu'un prêt conventionnel

Durée de remboursement flexible (jusqu'à 15-20 ans)

Risque de surendettement si les paiements sont trop lourds

Accès à des sommes pouvant aller jusqu'à 80% de la valeur de la propriété

Réduit la capacité d'emprunt future en diminuant l'équité

Large choix de prêteurs proposant ce type de prêt

Large choix de prêteurs proposant ce type de prêt
Procédure plus complexe et restrictive qu'une première hypothèque

Remboursement prioritaire de la première hypothèque

Hypothèque de deuxième rang