Prêteurs Hypothécaires Privés

Les prêts privés, aussi appellés prêts alternatifs, sont une solution de financement offerte aux emprunteurs pour le financement d’un achat ou d’un refinancement immobilier. Ces prêts présentent de nombreux avantages et sont particulièrement adaptés pour ceux qui ont été refusés par les banques en raison d’un mauvais crédit ou d’un revenu difficile à vérifier et pour les investisseurs qui veulent investir à court terme.

Les prêteurs privés c’est qui?

Ce prêteur peut être une entité, un groupe d’individu, des notaires ou des compagnies spécialisés dans le pret privé.

Comment ca marche?

Le prêt privé nécessite une équité sur le bien immobilier pour sécuriser le prêteur, excluant un financement à 100%. Ce prêt, légal et notarié, est enregistré au Registre foncier. Les taux d'intérêt, supérieurs à ceux des banques, reflètent le risque accru pour le prêteur. Avec des modalités flexibles, comme le paiement des intérêts uniquement ou un terme minimum de 3 mois, et l'absence de pénalités pour remboursement anticipé, ce prêt offre rapidité et sécurité.
Le prêteur prend une garantie sur un bien de l'emprunteur, pas nécessairement celui concerné par le prêt. Le prêt est légal, notarié et enregistré au gouvernement (Registre foncier).

Les prêteurs privés adaptent leurs offres selon les besoins spécifiques des emprunteurs. Certains se spécialisent par type de propriété, comme commercial ou résidentiel, tandis que d'autres se concentrent sur l'objectif du prêt, que ce soit pour la consolidation de dettes ou la rénovation. De plus, la localisation joue un rôle : beaucoup privilégient les zones urbaines à forte valeur ou les régions qu'ils connaissent personnellement. Cette flexibilité garantit des solutions sur mesure pour chaque emprunteur.

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Pourquoi un hypothèque privée avec Xperto

Flexibilité

Chez Xperto, forte de son expertise approfondie en matière d'hypothèques, nous comprenons l'importance d'une solution financière adaptée à chaque individu. C'est pourquoi nous proposons des options flexibles, comme le paiement des intérêts uniquement ou le choix entre des termes de courte à moyenne durée. Ces options assurent à nos clients un financement hypothécaire privé sur mesure, répondant parfaitement à leurs besoins actuels.

Plus simple que l’hypothèque

Avec le prêt privé, obtenir une approbation est bien plus simple qu'avec un prêt traditionnel.

À qui s’adresse le prêt privé:

Un historique de crédit défavorable

Il n’est pas rare que des individus avec un historique de crédit moins reluisant se retrouvent dans une impasse financière. Les banques et les institutions financières traditionnelles ont des critères stricts en matière de prêt, et un mauvais historique de crédit peut souvent entraîner un refus. C’est ici que les prêts privés entrent en jeu. Ils offrent une bouée de sauvetage à ceux qui ont du mal à obtenir un financement en raison de leurs antécédents.

Les Individus avec des Revenus Non Vérifiables

Dans certains cas, même si une personne a la capacité de rembourser un prêt, elle peut se voir refuser en raison de revenus dits “non vérifiables”. Cela peut concerner les travailleurs indépendants, les entrepreneurs ou d’autres professions où les revenus fluctuent. Les prêteurs privés, contrairement aux banques, peuvent être plus flexibles et ne pas exiger les mêmes preuves de revenus.

Les personnes qui veulent améliorer leur cote de Crédit

Opter pour un prêt privé peut être une solution à court terme pour prendre un certain temps pour améliorer sa cote de crédit et par la suite obtenir un prêt traditionnel pour bénéficier d’un meilleur taux. En effet, une meilleure cote ouvre la porte à une multitude d’options de financement, souvent à des taux d’intérêt plus avantageux.

Quand les prêteurs privés peuvent m’aider?

Un premier achat
Un refinancement
Une hypothèque de deuxième rang
Une consolidation de dette

Les moyens d'éviter une pénalité hypothécaire

Combien puis je emprunter?

Les prêteurs privés peuvent vous prêter jusqu’à 8075% de la valeur de votre maison. Ce pourcentage peut changer selon où vous habitez. Par exemple, à Montréal, Laval ou Longueuil, ils peuvent prêter jusqu’à 80%. Mais si votre maison est en campagne, ils prêteront peut-être seulement 65%.

À quel taux puis je m’attendre?

Les taux hypothécaires fluctuent généralement entre 8% et 18%, en fonction de la situation de l’emprunteur et du contexte économique du moment. Ils tendent à être supérieurs à ceux proposés par les institutions hypothécaires classiques.

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