Taux hypothécaires BMO

Les taux chez BMO

Voici ce que vous devez savoir sur les taux hypothécaires de BMO (Banque de Montréal).

Historique de la marque BMO

La Banque de Montréal, dont le siège social est situé à Montréal (Québec), a des bureaux dans presque toutes les provinces du Canada. Elle offre une vaste gamme de services bancaires personnels, notamment des prêts hypothécaires, des cartes de crédit et des assurances. Elle exploite 1100 succursales au Canada, dispose d’un réseau de 42 000 employés dans le monde et sert 7 millions de clients.

La banque a été fondée à Montréal, au Québec, en 1817 et était auparavant connue sous le nom de Montreal Bank jusqu’à ce que le nom soit changé pour « Banque de Montréal ». BMO exerce aujourd’hui ses activités dans le monde entier et possède des bureaux dans divers pays, notamment aux États-Unis, en Angleterre, en Suisse, en Allemagne et en Chine, en plus de sa présence principale au Canada.

La Banque de Montréal est l’une des cinq grandes banques du Canada et a été classée comme la quatrième banque du Canada par la taille de son actif et sa valeur marchande. BMO est considérée comme une banque de premier ordre par la plupart des gens et, en juillet 2021, sa capitalisation boursière était d’environ 80 milliards de dollars, ce qui en fait l’une des plus grandes entreprises du Canada.

Qu’est-ce qu’un taux fixe chez BMO?

Un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe BMO vous offre une protection contre les hausses futures des taux d’intérêt; vous avez ainsi l’assurance que vos versements mensuels ne changeront pas, quelle que soit l’évolution du taux d’intérêt préférentiel. Que vous achetiez une maison ou que vous refinanciez une maison existante, vous saurez exactement combien d’argent vous paierez chaque mois pendant toute la durée de votre prêt. Votre prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe BMO est garanti jusqu’à 130 jours avant la date de clôture prévue de votre maison — donc si les taux d’intérêt augmentent pendant cette période, vous n’aurez pas à vous inquiéter de payer des taux d’intérêt plus élevés.

Qu’est-ce qu’un taux variable chez BMO?

Avec un prêt hypothécaire à taux variable de BMO, vous bénéficiez de la sécurité de versements mensuels garantis pendant toute la durée de votre prêt, mais le taux d’intérêt varie en fonction des fluctuations du taux préférentiel de BMO. Si le taux préférentiel de BMO baisse, une plus grande partie de l’argent que vous versez chaque mois pour votre prêt hypothécaire servira à réduire le solde du capital. Inversement, si le taux préférentiel de BMO augmente, une plus grande partie de votre paiement sera appliquée aux intérêts. Il peut donc s’agir d’un bon choix si vous pensez que les taux BMO sont susceptibles de baisser à l’avenir.

Un deuxième type de prêt hypothécaire à taux variable est le prêt hypothécaire à taux variable convertible. Il vous offre à la fois sécurité et souplesse, car il vous permet de passer à un taux fixe si le taux d’intérêt hypothécaire variable BMO ne répond plus à vos besoins.

Quels sont les taux affichés chez BMO?

BMO offre une variété de prêts hypothécaires conventionnels pour les personnes qui veulent acheter une maison, y compris des prêts ouverts et fermés, des taux variables et fixes, et des durées variables.

Les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent aux personnes qui ne veulent pas prendre de risques lors de l’achat d’une maison. Avec les taux fixes de BMO, vous bénéficierez de taux d’intérêt plus bas, mais vous ne pourrez pas rembourser votre prêt par anticipation si vos finances changent avant la fin de son terme.

Les prêts hypothécaires à taux variable permettent aux emprunteurs de bénéficier de taux d’intérêt plus bas, mais ils pourraient finir par payer des intérêts plus élevés si les taux baissent davantage.

Un prêt hypothécaire convertible offre la plupart des avantages d’un taux fixe fermé, mais permet une conversion à tout moment et n’exige pas de pénalités de remboursement anticipé.

Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent aux propriétaires la possibilité de rembourser par anticipation une grande partie de leur prêt hypothécaire à un taux d’intérêt inférieur à celui de la plupart des autres types de prêts. Toutefois, ces prêts s’accompagnent de taux plus élevés.

Au moment de l’achat, BMO offre un taux d’intérêt bloqué pendant 130 jours.

Comment obtenir une hypothèque chez BMO?

Vous devez fournir les renseignements suivants lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à BMO :

• Les détails du bien (offre d’achat, type de bien, adresse);
• Le montant que vous souhaitez dépenser pour la mise de fonds;
• Vous devez fournir une preuve de vos revenus mensuels. Si vous êtes travailleur autonome, il vous faut montrer votre déclaration de revenus des trois dernières années;
• Votre situation d’endettement (y compris les ratios d’endettement);
• Votre score de crédit;
• Votre état civil et votre identité;
• Vos impôts fonciers;
• Le statut du coemprunteur, le cas échéant.

Comment consulter les taux de BMO?

Les taux hypothécaires sont mis à jour quotidiennement sur le site Web de BMO.

Vous pouvez utiliser un outil de comparaison en ligne pour comparer les taux de BMO à d’autres institutions financières ou visiter leurs sites Web respectifs pour consulter les taux hypothécaires.

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire chez BMO?

Vous pouvez obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire de BMO en remplissant un court formulaire en ligne disponible sur le site officiel de BMO. Une demande de préapprobation de la banque certifie votre capacité d’emprunt et vous indique votre limite d’emprunt actuelle. Elle vous protège également contre les hausses de taux si vous empruntez pendant une période déterminée.

Vous pouvez soumettre votre demande en passant par le site de BMO. L’obtention d’une préapprobation de prêt hypothécaire avant l’achat d’une maison présente plusieurs avantages, tels que les suivants :

• Vous pouvez fixer une fourchette pour votre capacité financière;
• Vous pouvez budgétiser vos dépenses mensuelles;
• Vous n’êtes pas obligé de contracter le prêt;
• Vous bloquez un taux fixe de lancement pour une durée déterminée;
• Vous utilisez la légitimité et le sérieux du projet pour convaincre les vendeurs de la propriété et les courtiers;
• Vous avez un accord avec la banque pour l’accord d’un prêt si certaines conditions sont remplies.

Utilisez un outil de comparaison des taux hypothécaires en ligne pour comparer les prêts hypothécaires de différents prêteurs!

La pénalité de rupture de contrat hypothécaire chez BMO

Si vous cherchez une estimation de votre pénalité de rupture de prêt hypothécaire auprès de BMO, les taux hypothécaires affichés sont ceux que la banque va utiliser pour calculer vos frais de rupture. Votre banque peut appliquer un taux légèrement supérieur au taux affiché pour les prêts hypothécaires. Cependant, vos paiements, vos taux d’intérêt et vos tests de résistance hypothécaire seront calculés en utilisant un taux différent de celui indiqué par votre banque. Les banques proposent souvent des offres et laissent une marge de négociation lorsque vous contractez un prêt.

Comme les autres banques canadiennes qui utilisent la méthode du différentiel de taux d’intérêt pour calculer les bris d’hypothèque, BMO multiplie la différence entre les taux d’intérêt dont vous bénéficiez actuellement (plus tout rabais dont vous pouvez bénéficier) et le taux d’intérêt courant affiché par BMO. Le taux actuel utilisé pour le calcul est celui dont le terme est comparable au vôtre. En utilisant la différence entre ces taux, BMO multiplie cette différence par le solde de votre prêt hypothécaire plus le reste de son terme pour calculer le montant de la pénalité de rupture. Son montant doit être supérieur à trois mois d’intérêts.

Comment contacter le service de prêt hypothécaire de BMO?

Si vous avez des questions sur le prêt hypothécaire, vous pouvez communiquer avec le Centre de Service à la clientèle de BMO en composant le 1-877-225-5266. L’expert qui vous répondra sera heureux de répondre aux questions que vous pourriez avoir concernant votre demande.

Vous pouvez aussi vous rendre dans n’importe quelle succursale de BMO Banque de Montréal. Vous pouvez également consulter l’outil de localisation des succursales BMO pour voir quels services sont offerts dans les succursales les plus proches de votre lieu de résidence et connaître l’itinéraire pour vous y rendre.

À quoi sert le taux préférentiel chez BMO?

Le taux d’intérêt préférentiel de BMO est à la base de presque tous les produits qu’elle vend. Son taux préférentiel détermine votre taux réel en ajoutant ou en soustrayant un écart au taux préférentiel. En général, pour les produits à risque élevé, comme une carte de crédit BMO, une marge de crédit personnelle BMO ou un prêt-auto BMO, la banque offre des prêts dont le taux est supérieur au taux préférentiel. Pour les produits plus sûrs, comme un prêt hypothécaire où la maison est la garantie, les taux hypothécaires de BMO peuvent ajouter un écart très faible au taux préférentiel, ne pas avoir d’écart du tout, ou même soustraire un petit écart en fonction de la durée du prêt.

La plupart des banques proposent plusieurs types de prêts en utilisant le taux préférentiel pour déterminer leurs taux d’intérêt. Il s’agit notamment de ceux-ci : ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), prêts hypothécaires, cartes de crédit, marges de crédit personnelles, prêts automobiles, prêts à l’investissement et prêts pour la rénovation domiciliaire.

Quelles sont les caractéristiques des prêts hypothécaires chez BMO?

La BMO offre à ses clients un large éventail d’options hypothécaires qui peuvent leur convenir. Certains prêts hypothécaires comportent des caractéristiques supplémentaires qui peuvent vous aider à effectuer des paiements plus rapides ou à vous préparer à une période de difficultés financières.

MargExpress sur valeur domiciliaire

La MargExpress BMO est une combinaison d’un prêt hypothécaire et d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire (MCVD). Si vous disposez d’une mise de fonds de 20 %, ou si vous avez la valeur nette de votre maison, vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison en combinant un prêt hypothécaire et une MCVD.

L’une des caractéristiques de la MargExpress est que la limite de votre MCVD augmente automatiquement à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, ce qui vous permet d’accéder rapidement à la valeur nette de votre maison pendant que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Un autre avantage de la MargExpress sur valeur domiciliaire est la possibilité de n’effectuer que des paiements d’intérêts sur votre MCVD, ce qui vous donne une certaine souplesse dans la façon dont vous faites usage de votre marge de crédit.

Étant donné que la MargExpress utilise la valeur nette de votre maison pour offrir un taux d’intérêt inférieur à celui des prêts traditionnels, vous pouvez utiliser l’argent à n’importe quelle fin, notamment pour les besoins suivants :

• Consolidation des dettes à taux d’intérêt élevé;
• Rénovations de la maison;
• Investissements dans d’autres biens;
• Paiement des dépenses à court terme;
• Paiement des frais liés à l’éducation.

Le processus d’établissement de votre MargExpress BMO est simple. Il commence lorsque vous rencontrez un spécialiste du financement immobilier pour demander un nouveau prêt hypothécaire ou pour ajouter une MargExpress BMO. Vous aurez besoin de certains documents, notamment une pièce d’identité émise par le gouvernement et une preuve d’emploi, s’il y a lieu, pour établir votre marge de crédit. Une fois que vous avez établi votre marge sur valeur domiciliaire, vous pouvez accéder à votre marge de crédit par l’intermédiaire de votre compte bancaire en ligne ou de n’importe quelle succursale de BMO Banque de Montréal.

Autres produits hypothécaires de BMO

BMO offre des prêts hypothécaires spécialisés aux emprunteurs qui veulent acheter la maison dont ils ont toujours rêvé, mais qui ont besoin d’aide pour la financer (ou pour tout autre type de prêt). En voici quelques-uns!

Prêt hypothécaire pour travailleurs autonomes de BMO

Si vous êtes indépendant ou si vous travaillez à la commission, vous avez les mêmes possibilités que n’importe qui. Mais la principale différence réside dans les documents dont vous aurez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire pour travailleurs indépendants. Vous aurez besoin des documents habituels — informations sur votre propriété, preuve de vos fonds, etc. — et des documents supplémentaires suivants :

• Les deux dernières années de déclarations fiscales;
• Les avis d’évaluation des deux dernières années;
• L’un ou l’autre des documents suivants :
  • La déclaration d’activités commerciales pour vos deux dernières années d’imposition;
  • Un état financier accompagné d’un rapport d’examen préparé par un comptable;
  • Une lecture des états financiers préparés par un comptable professionnel;
  • Les états financiers vérifiés de l’entreprise.

Hypothèque sur les biens d’investissement de BMO

Si vous cherchez à acheter un immeuble de placement avec un prêt hypothécaire de Home Capital Group, vous aurez besoin d’une mise de fonds minimale de 20 %. Mais si vous prévoyez d’habiter une partie de la maison, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire avec une mise de fonds de 5 % seulement. Voici quelques facteurs à prendre en compte lors de l’achat d’un immeuble de placement :

Le prix : un bien immobilier d’investissement est généralement évalué sur la base de biens comparables et d’un calcul appelé le taux de capitalisation, qui correspond au revenu d’exploitation d’un bien divisé par le coût du bien. Un taux de capitalisation élevé signifie que vous gagnerez plus d’argent en tant que loyer par rapport au coût de la propriété, et un taux de capitalisation faible signifie le contraire. Cela signifie qu’il est essentiel de découvrir un taux de capitalisation approprié, car il peut vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement et à développer votre capital.

L’emplacement : l’achat d’une propriété dans un quartier sûr, bien équipé et offrant de bonnes possibilités d’emploi facilitera la location de votre propriété et, avec le temps, celle-ci pourrait prendre de la valeur.

Vos dépenses : en tant que propriétaire, vous aurez de nombreux frais, notamment les frais de gestion immobilière, l’assurance habitation, les services publics et les impôts fonciers.

Prêts hypothécaires et emprunts aux États-Unis

Si vous achetez une maison aux États-Unis, un prêt hypothécaire transfrontalier de BMO peut vous aider à tirer parti de vos antécédents de crédit au Canada. En effet, BMO Harris Bank exerce ses activités aux États-Unis sous le nom de BMO. Cela signifie que BMO Harris Bank peut offrir des prêts hypothécaires aux Canadiens qui n’ont pas d’antécédents de crédit aux États-Unis. Pour être admissible à un prêt hypothécaire BMO aux États-Unis, vous devez déjà effectuer des opérations bancaires à la BMO, puis votre demande de prêt hypothécaire sera traitée par BMO Harris Bank. Le montant maximal de votre prêt dépendra du type de produit hypothécaire que vous choisirez.

Vous aurez besoin de ces éléments pour demander un prêt hypothécaire BMO Harris :

• Votre déclaration d’impôt sur le revenu T1 et votre avis de cotisation;
• Une preuve de revenus qui, en fonction de votre source de revenus, peut être :
  • Vos déclarations de revenu des deux dernières années indiquant vos revenus d’investissement;
  • Les fiches de paie et les déclarations fiscales des deux dernières années pour les employés salariés ou horaires;
  • Vos déclarations de revenus d’entreprise des deux dernières années si vous êtes travailleur autonome;
• Votre ou vos dernières lettres de retraite, si vous avez pris votre retraite récemment;
• Votre numéro d’assurance sociale et votre passeport;
• Des relevés de compte indiquant vos actifs;
• Votre facture d’impôt foncier et votre prime d’assurance habitation pour les autres biens que vous possédez.

Assurance prêt hypothécaire

En outre, BMO offre des produits d’assurance de protection hypothécaire, notamment une assurance vie hypothécaire, une assurance maladie grave, une assurance invalidité et une assurance perte d’emploi.

Si vous craignez de perdre votre maison en raison de difficultés financières, vous avez besoin d’une assurance prêt hypothécaire. Celle-ci comprend des primes fixes en fonction de votre âge et du solde de votre prêt hypothécaire au moment de la demande d’assurance et des options de couverture qui peuvent être adaptées à différentes situations. Son formulaire est facile à remplir et son approbation, rapide.

Ces couvertures fonctionnent de la façon suivante : si vous avez une couverture et que ce contre quoi elle vous protège se produit, votre prêt hypothécaire sera remboursé en partie ou en totalité. Le principal avantage de l’offre de BMO est qu’elle vous procure la tranquillité d’esprit : si quelque chose devait vous arriver, votre famille pourrait continuer à vivre dans votre maison. Les autres avantages de l’offre de BMO sont que vos paiements n’augmenteront pas avec le temps et que le processus d’obtention de l’assurance est beaucoup plus facile que celui de l’assurance temporaire ou de l’assurance vie entière.

Parmi les inconvénients de l’assurance hypothécaire, mentionnons que votre couverture diminuera naturellement au fur et à mesure que le solde de votre prêt hypothécaire sera remboursé et que vous ne pourrez pas utiliser l’argent comme bon vous semble, puisque le paiement est automatiquement appliqué au solde de votre prêt hypothécaire.

La structure organisationnelle de BMO

La gouvernance est un élément essentiel de toute entreprise. Elle permet de s’assurer que ces dernières répondent aux besoins de toutes les parties prenantes (actionnaires, clients, employés, etc.). BMO veille ainsi à suivre les meilleures pratiques du secteur et à respecter ou à dépasser les exigences réglementaires.

Les valeurs fondamentales de BMO guident les actions du Conseil en matière de surveillance, la relation de la banque avec l’équipe de direction et la responsabilité de la banque envers les actionnaires. Sa responsabilité en matière de gouvernance est essentielle à sa réussite et à sa viabilité à long terme. BMO suit les normes les plus élevées en ce qui concerne ses politiques de gouvernance. Elles respectent ou dépassent même les exigences légales applicables. La gouvernance est importante pour toutes les personnes impliquées dans l’entreprise.

Si vous voulez acheter une maison maintenant, faites une demande pour un nouvel achat immédiatement.

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