Quel est le meilleur choix entre le taux fixe et le taux variable pour vous

Quelle est la meilleure option pour vous?

De nombreux facteurs doivent être pris en compte lors du choix du type de durée du prêt hypothécaire. Votre situation financière, votre tolérance au risque ainsi que le contexte économique actuel sont tous des facteurs à considérer. Afin de prendre la meilleure décision, voici quelques informations qui peuvent vous aider à choisir judicieusement votre type de prêt hypothécaire.

Variable ou fixe : quel est le plus bas?

En général, les prêts hypothécaires à taux variable sont inférieurs aux taux d’intérêt fixes. En fait, le taux d’intérêt variable d’une institution financière est son taux d’intérêt préférentiel. Ce dernier est basé sur le taux d’intérêt au jour le jour de la Banque du Canada. Un pourcentage d’intérêt supplémentaire est ajouté à ce taux d’intérêt, ce qui permet d’obtenir un taux d’intérêt variable.

Bien que le montant du paiement mensuel reste essentiellement le même que pour le prêt à taux fixe, le pourcentage d’intérêt et le montant total remboursé seront affecté par les fluctuations du marché. Il existe également certains types de prêts hypothécaires à taux variable où le montant du paiement mensuel peut varier en fonction de l’évolution des taux d’intérêt du marché. Quant au taux d’intérêt fixe, quelle que soit l’évolution du marché, vous pouvez toujours être sûr qu’il y aura le même montant dédié au remboursement du capital.

L’impact sur vos finances

La hausse des taux directeurs, et donc la hausse des taux d’intérêt hypothécaires, n’est pas nécessairement catastrophique. D’un autre côté, cela dépend bien sûr de plusieurs facteurs. Par exemple, lorsque le taux d’intérêt directeur augmente de 0,25%, l’impact sur les prêts hypothécaires à taux variable est faible. Pour une hypothèque de 300 000 $, cette augmentation signifie un paiement supplémentaire d’environ 36 $ par mois. Fondamentalement, cela ne suffira pas à déstabiliser votre budget.

Mais fais attention. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux d’intérêt ajustable et que votre prêt initial ne respecte pas votre budget, la situation peut devenir plus délicate.

Dans le contexte de marché actuel, certains acheteurs seront tentés d’emprunter aux limites de leur capacité d’emprunt. Cependant, dans l’éventualité d’une hausse des taux d’intérêt, ceux-ci se retrouveraient alors dans une situation problématique.

Une bonne stratégie est de bénéficier du taux variable tout en effectuant des versements hypothécaires mensuels en se basant sur le taux fixe. Ainsi, vous pourrez rembourser plus rapidement votre emprunt et vous laissera du temps afin d’évaluer si vous souhaitez renouveler à taux fixe par la suite. En conclusion, bien que le taux variable s’avère souvent plus avantageux, votre situation financière, votre ratio d’endettement et votre tolérance aux fluctuations pourraient facilement vous orienter vers un taux fixe.