Augmentez votre cote de crédit efficacement

Soyez constant dans vos remboursements

Le facteur le plus important de votre cote de crédit est votre historique de paiement.

Pour l’optimiser, il est bon de :

• Toujours effectuer vos paiements avant la date limite
• Si vous ne pouvez pas payer le montant total que vous devez, effectuez le paiement minimal
• Si vous pensez que vous ne pouvez pas payer, veuillez contacter immédiatement le prêteur
• Si vous n’êtes pas d’accord avec la facture, veuillez ne pas sauter le paiement pour autant

Utilisez le crédit à bon escient

Ne dépassez pas votre limite de crédit. Emprunter au-delà des limites de crédit autorisées par votre carte de crédit aura une incidence défavorable sur votre cote de crédit.

Essayez d’utiliser, au plus,  35% du montant de crédit disponible. Nous vous recommandons d’augmenter votre limite de crédit et de réduire votre ratio d’utilisation.

Par exemple :

• Une carte de crédit avec un plafond de 5 000 $ et une utilisation moyenne de 1 000 $ équivaut à un taux d’utilisation de 20%.
• Une carte de crédit avec une limite de 1 000 $ et une utilisation moyenne de 500 $ équivaut à une utilisation de 50%.

En utilisant la majoritée de votre crédit, les prêteurs estimeront que vous représentez un risque plus élevé pour eux. Cela est vrai même si vous avez payé le montant total à temps.

Pour déterminer la meilleure façon d’utiliser les crédits, additionnez les limites de tous les éléments de crédit.

Ces produits comprennent :

• les cartes de crédit
• les marges de crédit
• les prêts

Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 5 000 $ et une marge de crédit de 10 000 $, votre crédit sera de 15 000 $.

Ensuite, calculez le taux d’utilisation du crédit. Essayez de n’utiliser que 35% des crédits dont vous disposez.

Par exemple, si vous avez un crédit de 15 000 $, n’empruntez pas plus de 5 250 $ ou 15 000 $ à la fois, soit plus de 35% du total.

Accroître la durée de vos historiques de crédit

Plus longtemps vous avez et utilisez votre compte de crédit, meilleure est votre cote de crédit. Si vous avez un compte de crédit relativement récent, votre cote de crédit sera plus faible.

Si vous migrez votre ancien compte vers votre nouveau compte, il sera considéré comme un nouveau crédit.

Par exemple, certaines offres de cartes de crédit ont des taux d’intérêt plus bas sur les transferts de solde. Une nouvelle carte qui transfère votre solde est considérée comme un nouveau produit de crédit.

Pensez à garder votre ancien compte ouvert lorsque vous n’en avez plus besoin. Utilisez-le de temps en temps pour le garder actif. Si votre compte est ouvert mais non utilisé, assurez-vous qu’il est gratuit. Vérifiez votre accord de crédit pour voir s’il y a des frais encourus.

Limitez les demandes de crédit

Lorsque les prêteurs et autres demandent à connaître votre cote de crédit,  c’est répertorié comme une demande à votre dossier. 

Si les demandes sont trop nombreuses à votre dossier, on pourrait considérer que :

• Vous êtes dans une situation délicate
• Vous essayez de vivre au-delà de vos propres moyens

Contrôler le nombre de requêtes

• Limitez le nombre de demandes de crédit
• Si vous magasinez pour une hypothèque ou un prêt auto, par exemple, obtenez les différents devis à l’intérieur d’une période de 2 semaines afin que les demandes soient combinées et traitées comme une seule à votre dossier de crédit.
• Effectuez des demandes de crédit seulement si nécessaire

Diversifiez les types de crédit utilisés

Il est préférable d’avoir un ensemble de produits de crédit, comme :

• Carte de crédit
• Prêt pour véhicule automobile
• Marge de crédit

Une diversité dans vos produits de crédit à un impact favorable sur votre cote. Cependant, il importe d’en faire une bonne utilisation.