Les taux chez Desjardins

Voici ce qu’il faut savoir sur les taux hypothécaires offerts chez Desjardins.

Historique de la marque Desjardins

Le Groupe Desjardins a été fondé par Alphonse Desjardins en tant que caisse populaire. Celle-ci est une coopérative d’épargne et de crédit, ce qui s’apparente à une coopérative de crédit.

Sa croissance a été fulgurante depuis sa fondation en 1901. Dans les années 40, de multiples ouvertures de caisses, collectes de fonds et acquisitions de filiales ont eu lieu. Depuis les années 2000, Desjardins continue son expansion sur d’autres territoires et augmente son influence par le biais d’acquisitions.

Desjardins est aujourd’hui la plus importante caisse populaire ainsi que la plus grande coopérative de crédit en Amérique du Nord. Elle compte plus de 300 succursales locales et plus de 1000 points de service. Desjardins possède présentement plus de 7,5 millions de clients, dont la plupart sont situés au Québec et en Ontario. Desjardins a vu le jour à Lévis, au Québec, et y a toujours son siège social, en plus de ses bureaux au Québec et à l’étranger. Outre des services bancaires de détail, le Groupe Desjardins offre plusieurs autres produits financiers par l’intermédiaire de ses 20 filiales, notamment des assurances, des services de marchés financiers, la gestion de patrimoine et des fonds de capital de risque. Desjardins est présent dans plus de 30 pays en développement par l’entremise de programmes d’assistance technique et d’investissements à long terme.

Qu’est-ce qu’un taux fixe chez Desjardins?

Le prêt hypothécaire à taux fixe de Desjardins est plus populaire que le prêt à taux variable en raison de la tranquillité d’esprit qu’il offre. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, même si les taux d’intérêt augmentent, vous conservez le même taux hypothécaire Desjardins pendant toute la durée de votre terme. Vous pouvez ainsi prévoir la façon dont le solde de votre prêt sera réduit au cours du terme, ce qui vous donne une certitude additionnelle.

Bien que le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe demeure le même pour toute la durée du terme, il est possible qu’à la fin de ce dernier, vous vous retrouviez à payer un taux hypothécaire plus élevé. Parmi toutes les durées à taux fixe, la plus populaire est celle de 5 ans. Avoir le même taux d’intérêt sur une période de 5 ans, sans avoir à vous soucier du renouvellement de l’hypothèque avant la fin de la période, procure une sensation de confiance fort bienvenue.

Qu’est-ce qu’un taux variable chez Desjardins?

Un prêt hypothécaire à taux variable Desjardins vous donne la possibilité d’avoir un taux hypothécaire qui change en fonction du taux préférentiel de Desjardins. Concrètement, cela signifie que l’obtention d’un taux hypothécaire variable peut être une bonne solution si vous croyez que les taux d’intérêt et les taux hypothécaires diminueront pendant votre terme. Si cela devait se produire avec un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux hypothécaire Desjardins diminuerait également.

En revanche, en optant pour un prêt hypothécaire à taux variable, vous aurez moins de contrôle sur votre taux hypothécaire. Cela signifie que si les taux d’intérêt grimpent, votre taux hypothécaire augmentera aussi. C’est pour cette raison que le prêt hypothécaire à taux fixe de Desjardins est plus populaire que son prêt à taux variable. Dans le cas d’une hypothèque à taux variable, les versements mensuels de Desjardins demeureront les mêmes, quelle que soit l’évolution de votre taux hypothécaire. L’unique différence dans vos versements mensuels sera la portion du paiement qui sera consacrée aux intérêts sur le prêt hypothécaire, une plus grande partie de vos versements étant vouée aux intérêts lorsque votre taux hypothécaire augmente, et inversement.

Quels sont les taux affichés chez Desjardins?

Les taux affichés chez Desjardins sont les taux officiels employés pour chiffrer la pénalité de rupture de prêt hypothécaire, c’est-à-dire les frais que vous devez payer si vous souhaitez refinancer ou rompre votre prêt hypothécaire avant son terme. Votre versement hypothécaire, vos intérêts et votre test de résistance seront établis sur un taux différent, lequel est généralement inférieur au taux affiché.

TAUX FIXES

1 an:
6,19  %

2 ans:
6,19  %

3 ans:
6,14  %

4 ans:
6,14  %

5 ans:
6,49  %

6 ans:
6,49  %

7 ans:
6,99  %

10 ans:
7,49  %

TAUX VARIABLES

Prêt ouvert:
7,70 %

Prêt fermé réduit:
6,45 %

Prêt fermé:
6,70 %

Comment obtenir une hypothèque chez Desjardins?

Pour obtenir votre prêt hypothécaire chez Desjardins, vous devrez faire une demande de préapprobation de prêt hypothécaire en vous assurant d’avoir ces informations et ces documents en main :

  • L’offre d’achat de votre bien immobilier (maison, condo, immeuble à logements, etc.) et les détails qui le concernent (son adresse, sa superficie, etc.);
  • La situation de votre coemprunteur (s’il y a lieu);
  • Le montant de la mise de fonds que vous pouvez débourser;
  • Le montant total de vos revenus annuels et les preuves (talon de paie, avis de cotisation, etc.);
  • Les copies des comptes de taxes scolaires et municipales;
  • Les informations à propos de vos dettes;
  • Vos déclarations de revenus des 3 dernières années (si vous êtes travailleur autonome);
  • Vos impôts fonciers;
  • Vos relevés de placements (le cas échéant);
  • Votre cote de crédit;
  • Votre état civil.

Fait à souligner : si vous achetez un immeuble à revenus, vous devrez présenter un état des revenus et dépenses ainsi que les différents baux des locataires actuels.

La demande de préapprobation (ou de préautorisation) pour un prêt hypothécaire chez Desjardins s’effectue en ligne. Cela consiste à remplir un formulaire pour le moins détaillé, ce qui prend quelques minutes. Lorsque ce formulaire est rempli, vous pouvez l’envoyer directement en ligne. Un courtier entrera alors en communication avec vous dans les jours ouvrables suivants pour vous informer des prochaines étapes.

Si vous préférez les discussions de vive voix, vous pouvez également faire votre demande de préautorisation en appelant directement un conseiller. Pour les prêts hypothécaires à Montréal et dans les environs, le numéro est le 514 745-9499; pour ceux d’ailleurs au Canada ainsi qu’aux États-Unis, il faut téléphoner au 1 844 626-2476. Vous pouvez également consulter un conseiller financier Desjardins en personne, en apportant vos renseignements. Si vous faites plutôt affaire avec un courtier hypothécaire, vous devrez lui transmettre une copie du formulaire.

Rappelons qu’une demande de préapprobation vise d’abord à certifier votre capacité à acheter une propriété, puis à connaître votre capacité maximale d’emprunt. En outre, elle vous protège contre la hausse des taux si vous souscrivez un taux garanti pendant une période donnée.

Obtenir une préautorisation hypothécaire avant votre achat comporte plusieurs avantages, dont ceux-ci :

  • Vous avez un engagement concret pour l’octroi d’un crédit en fonction de certaines conditions;
  • Vous bloquez un taux d’intérêt durant une certaine période;
  • Vous êtes à même de planifier vos mensualités;
  • Vous n’êtes pas obligé de contracter le prêt;
  • Vous pouvez définir clairement votre capacité financière (fourchette de prix à cibler lors de votre recherche d’une propriété);
  • Vous prouvez votre crédibilité et votre sérieux envers les intervenants (vendeurs, courtiers, etc.).

Évaluez divers scénarios en essayant notre calculatrice hypothécaire.

Plus d’informations sur les taux hypothécaires de Desjardins

Le Groupe Desjardins propose de nombreux produits hypothécaires pouvant s’adapter selon le profil de l’emprunteur.

Pour les emprunteurs ayant un profil dit « prudent », on offre les prêts hypothécaires classiques à taux fixe fermé ou ouvert garantis pendant 90 jours à partir de la signature du contrat d’emprunt.

Les prêts hypothécaires à taux fixe fermé, pour leur part, s’étalent sur des termes de 6 mois, de 1 à 5 ans, de 7 ans ou de 10 ans. Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé allant jusqu’à 15 % de la valeur initiale de votre bien immobilier par année, voire doubler vos versements mensuels sans pénalité. Ce sont assurément les prêts les plus populaires de Desjardins, mais également au Canada d’une manière générale, car le taux d’intérêt proposé est plus bas que pour le taux fixe ouvert.

En ce qui a trait aux taux hypothécaires fixes ouverts, ceux-ci sont à échéance de 6 mois ou 1 an. Ils consentent un remboursement anticipé total ou partiel à tout moment, et ce, sans pénalité. Ces taux sont particulièrement profitables si vous attendez une rentrée d’argent considérable ou si vous comptez vendre votre propriété.

Aux emprunteurs ayant un profil « modéré », Desjardins propose le prêt à taux révisable annuellement « 5 dans 1 » fermé. Ce taux dont le terme hypothécaire est de 5 ans est révisé annuellement. Il est aussi garanti pour 90 jours à la souscription du contrat. Il s’agit de l’un des taux fixes les plus intéressants chez Desjardins, car il vous permet de rembourser jusqu’à 15 % de la valeur initiale de votre bien immobilier en remboursement anticipé par an et de doubler vos versements mensuels sans pénalités. Desjardins propose également le prêt à taux hypothécaire variable fermé. Ce dernier fluctue, mais ne peut pas dépasser un certain taux plafond fixé dans le contrat. Par ailleurs, le taux n’est par définition pas garanti lors de la souscription de l’emprunt. Vous disposez toutefois des mêmes options de remboursement anticipé que pour le prêt révisable.

Pour les emprunteurs n’ayant aucune aversion au risque, Desjardins propose des prêts à taux variable réduit fermé au terme de 5 ans. Ceux-ci évoluent en fonction des fluctuations du taux préférentiel. Vous pouvez convertir ce taux en taux fixe quand bon vous semble sans avoir à payer de pénalités. De plus, vous disposez toujours des mêmes options de remboursement anticipé que celles mentionnées précédemment. Vous pouvez également souscrire un prêt à taux variable régulier ouvert sur 1 ou 2 ans. Avec ce taux, vous pouvez rembourser en tout ou en partie le prêt en tout temps sans pénalité.

Notez que les taux hypothécaires de Desjardins sont mis à jour quotidiennement sur son site Internet. Vous pouvez les consulter en utilisant notre outil et en les comparant à ceux d’autres institutions financières. Vous pouvez également vous rendre directement sur le site de Desjardins pour analyser les détails des prêts hypothécaires offerts.

La pénalité de rupture de contrat hypothécaire chez Desjardins

Il existe des situations de vie qui vous incitent à rompre votre contrat hypothécaire avant la fin du terme. Cela peut être dû au fait que vous désirez rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, apporter des modifications aux conditions de votre prêt ou encore refinancer celui-ci auprès d’un autre prêteur. Vous devez alors payer une pénalité de rupture de prêt hypothécaire dont le coût varie selon divers facteurs.

Comment contacter le service de prêt hypothécaire de Desjardins?

Pour obtenir des informations à propos des prêts hypothécaires chez Desjardins, vous pouvez le faire directement en appelant aux numéros suivants :

  • Montréal et les environs : 514 745-9499
  • Ailleurs au Canada et aux États-Unis : 1 844 626-2476

Vous pouvez demander un rendez-vous dans le confort de votre foyer avec un conseiller financier de Desjardins ou prendre un rendez-vous dans une caisse populaire Desjardins de votre région.

À quoi sert le taux préférentiel chez Desjardins?

Connaître le taux préférentiel chez Desjardins est utile, car c’est en se basant sur lui que le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire est déterminé. Desjardins utilisera le taux préférentiel en additionnant ou en soustrayant un écart au taux préférentiel. Ce résultat donnera le taux d’intérêt final sur un prêt. Règle générale, dans le cas d’une hypothèque, puisqu’elle est garantie par une propriété, votre taux hypothécaire sera calculé en soustrayant un écart du taux préférentiel. Voici d’autres produits de prêt pour lesquels le taux préférentiel est utilisé pour déterminer votre taux d’intérêt :

  • Prêt hypothécaire
  • Prêt auto
  • Prêt étudiant
  • Carte de crédit
  • Prêt personnel

Quelles sont les caractéristiques des prêts hypothécaires chez Desjardins?

Desjardins propose à sa clientèle une grande variété de prêts et d’autres produits hypothécaires qui pourraient convenir à vos besoins.

Assurance protection hypothécaire Desjardins

Si vous cherchez à acquérir une maison, Desjardins offre une assurance mensuelle de protection hypothécaire pour les couvertures vie et invalidité. Cette assurance protection hypothécaire peut être un moyen efficace de vous donner la tranquillité d’esprit au moment de contracter un prêt hypothécaire. En effet, cette couverture paie une partie ou la totalité du montant de votre prêt si vous décédez ou devenez invalide, par exemple. Autrement dit, en cas de malchance, vos proches ne se retrouveront pas dans un gouffre financier.

Par ailleurs, étant donné que vous ne devrez répondre qu’à quelques questions à propos de votre santé avant d’obtenir une couverture, cela peut s’avérer un judicieux moyen d’obtenir une couverture d’assurance-vie si vous n’êtes pas admissible, ou d’ajouter une protection supplémentaire pour les membres de votre famille. Son coût dépend entre autres du type de couverture, de votre âge et du montant de votre hypothèque.

Caractéristiques du remboursement anticipé de Desjardins

Si vous souhaitez vous libérer de vos dettes dans les délais les plus brefs possibles, Desjardins vous offre différents moyens de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, dont les suivants :

Accélérer la fréquence de vos paiements : Desjardins vous permet de choisir la fréquence de vos versements hypothécaires. Elle peut être mensuelle, hebdomadaire ou toutes les deux semaines. Que vous décidiez d’accélérer ou de ralentir leur fréquence, Desjardins vous permet de le faire à tout moment. En choisissant des versements hebdomadaires ou toutes les deux semaines plutôt qu’une fois par mois, vous effectuerez un nombre plus élevé de paiements sur votre solde principal. Vous paierez ainsi moins d’intérêts au fil du temps.

Augmenter le montant de vos versements : une fois par année, vous pourrez rembourser de façon anticipée jusqu’à deux fois le montant de votre versement hypothécaire mensuel. Cela vous aidera à réduire le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire, et réduira également vos intérêts à vie, considérant que la totalité du montant du paiement supplémentaire sera versée directement au solde de votre prêt hypothécaire.

Paiement de la pénalité de remboursement anticipé de Desjardins

Il est important de respecter la limite de remboursement anticipé. Cette limite annuelle correspond à 15 % du solde initial de votre prêt hypothécaire. Un remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire qui surpasse cette limite entraînera une pénalité. Ainsi, si vous souhaitez rembourser rapidement votre solde hypothécaire de façon prématurée, un prêt hypothécaire de type ouvert pourrait se révéler une option sensée.

Si vous devez vendre votre propriété avant d’avoir remboursé votre prêt hypothécaire, il est probable que vous ayez une pénalité de rupture de prêt initial. Cependant, Desjardins offre la possibilité d’obtenir le remboursement intégral de la pénalité de remboursement anticipé lorsque vous demandez un nouveau prêt hypothécaire Desjardins dans les 90 jours, aux mêmes conditions. Lorsque le montant de votre nouveau prêt hypothécaire est égal ou supérieur au montant de votre ancien prêt, vous obtenez le remboursement de toutes vos pénalités de remboursement anticipé. Si, par contre, vous demandez un prêt moins élevé que le précédent, vous recevrez un remboursement partiel.

Autres produits hypothécaires et services chez Desjardins

Offre pour les habitations vertes chez Desjardins

Pour les personnes qui veulent acheter ou construire une maison verte, soit une propriété durable et efficace sur le plan énergétique, Desjardins offre jusqu’à 2000 $ de remise, un forfait transactionnel mensuel gratuit durant un an et un service d’assistance habitation gratuit. Les deux programmes que Desjardins utilise pour déterminer quelles habitations sont admissibles en tant que maisons vertes sont les certifications émises par LEED Canada ou par le programme Maisons Certifiées ENERGY STAR. Outre l’avantage d’obtenir une remise en argent grâce à ce programme, opter pour une maison verte contribue à diminuer votre empreinte carbone et vous permet de réaliser des économies intéressantes sur vos factures d’énergie.

Marge de crédit hypothécaire Atout

La marge Atout de Desjardins est une marge de crédit hypothécaire qui vous permet de recevoir du financement à un taux d’intérêt avantageux lorsque vous mettez votre propriété en garantie. Avec cette marge, vous pouvez associer des prêts à des taux et à des conditions de remboursement différents pour ainsi rassembler vos emprunts. Vos prêts qui sont liés permettent de financer votre propriété en priorité, puis votre véhicule, vos REER, le remboursement de vos cartes de crédit, etc.

À mesure que vous augmentez la valeur nette de votre maison en remboursant votre prêt hypothécaire, une marge de crédit est un bon moyen de tirer profit de cette valeur. Une fois que vous avez accumulé au moins 20 % de valeur nette dans votre maison, vous pouvez commencer à utiliser jusqu’à 65 % de la valeur nette de votre maison, ce qui signifie que chaque dollar remboursé sur votre hypothèque après 20 % se traduira par de l’argent que vous pourrez retirer pour consolider des dettes, rénover votre domicile ou verser une mise de fonds pour une seconde propriété.

Prêt immobilier locatif Desjardins

Desjardins vous offre la possibilité d’acquérir un immeuble à logements à l’aide du financement des immeubles locatifs résidentiels. Desjardins tiendra compte à la fois de vos besoins et de la valeur de l’immeuble convoité pour déterminer le montant de votre prêt, et ce, tout en vous permettant d’utiliser d’autres habitations dont vous êtes propriétaire comme garantie.

Vous pouvez obtenir des durées de prêt variées (de 1 à 10 ans), tout en choisissant un prêt fixe, variable ou combiné. De plus, vous pourrez profiter de l’option multiprojets que Desjardins vous offre, avec la possibilité de réemprunter jusqu’à concurrence du montant initial de votre prêt, ce qui vous donne une grande flexibilité financière.

Prêt combiné Desjardins

Un prêt hypothécaire combiné Desjardins vous permet de diviser votre prêt hypothécaire en deux tranches ou plus. Cette option donne à chaque coemprunteur l’occasion de personnaliser son taux d’intérêt, son terme et la fréquence de ses paiements.

Il s’agit d’une option pertinente si vous demandez à des membres de votre famille de rembourser une partie du prêt avec vous, par exemple, ou si vous achetez une propriété partagée. La personnalisation de vos paiements pour qu’ils diffèrent de ceux des autres tranches du prêt confère à toutes les personnes concernées la flexibilité nécessaire pour obtenir un prêt pour une propriété aux conditions qui conviennent parfaitement à leur situation.

La structure organisationnelle de Desjardins

Desjardins possède de multiples lignes d’affaires dans le domaine des services financiers, notamment :

  • Les solutions financières pour les particuliers et les entreprises (comprend les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les marges de crédit et les services aux entreprises et aux marchés financiers);
  • La gestion de patrimoine et les assurances santé et vie (comprend des produits et services patrimoniaux pour les besoins des consommateurs et des groupes);
  • L’assurance de dommages (comprend l’assurance habitation, l’assurance automobile et d’autres couvertures).

Particuliers et entreprises

Les services aux particuliers ont la responsabilité de faire progresser et de mettre en vente l’offre de service aux particuliers, le financement ainsi que les cartes de débit et de crédit. Ils appuient les caisses et leurs centres de services dans la commercialisation des produits et services en maximisant la performance et la rentabilité des réseaux physiques (caisses, centres et guichets automatiques) et virtuels (téléphone, Internet et appareil mobile). Ils assurent pareillement le développement et la gestion des réseaux complémentaires aux caisses à travers le Canada et en Floride.

Les services aux entreprises ont l’obligation de faire évoluer et de commercialiser l’offre de service aux entreprises et de soutenir les caisses et leurs centres Desjardins Entreprises pour les services destinés à cette clientèle. Ils créent des offres de produits répondant aux besoins des institutions et des entreprises de tailles diverses en matière d’opérations courantes, de placements mobiliers, de financement, de services spécialisés, d’accès aux marchés des capitaux, de capital d’investissement et de capital de risque. Ils réalisent également la distribution des services aux grandes entreprises ainsi qu’aux secteurs public, parapublic et institutionnel.

Ils rendent également leurs produits et services disponibles par téléphone, sur Internet, via un appareil mobile et aux guichets automatiques. Des équipes de vente sont présentes dans tout le Québec ainsi que dans certaines grandes villes canadiennes.

Gestion du patrimoine et assurance de personnes

Le secteur de la gestion du patrimoine et de l’assurance de personnes propose une gamme de produits et services adaptés aux besoins évolutifs en gestion des avoirs et en sécurité financière des individus, des groupes, des entreprises, des membres du réseau des caisses et des clients employant les canaux complémentaires de distribution. Cette proposition répond aux besoins de services-conseils et de produits d’assurances vie et santé, de régimes d’assurance collective, d’épargne, de courtage et de placements mobiliers et immobiliers de clients de partout au Québec, en Ontario et dans plusieurs grandes villes canadiennes. Il rend également certains de ses produits et services disponibles par téléphone ou via Internet.

Assurance de dommages

Le secteur de l’assurance de dommages chez Desjardins fournit une gamme de produits d’assurances automobile et habitation aux particuliers, aux membres de groupes partenaires et aux entreprises. En plus d’être offerts par l’entremise du réseau des caisses, ces produits sont distribués au Canada par l’entremise de plusieurs centres de contact avec la clientèle, par Internet, au moyen d’applications pour appareils mobiles et par un important réseau de distribution.

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Taux hypothécaires Desjardins