Les taux chez Banque Nationale

Voici les informations que vous devez connaître sur les taux hypothécaires de la Banque Nationale. Pour plus de détails, n’hésitez pas à communiquer avec un expert du service à la clientèle de la Banque Nationale.

Historique de la marque Banque Nationale

L’actif total de la Banque Nationale du Canada (BNC) s’élève à 262 milliards de dollars. Elle offre des produits et services financiers, bancaires et hypothécaires à plus de 2 millions de Canadiens par l’entremise de 430 succursales et de 937 guichets automatiques.

La Banque Nationale est la 6e banque en importance au Canada et exerce ses activités par l’entremise de ses succursales partout au Canada. La plupart des revenus de la Banque Nationale proviennent de ses activités de services bancaires aux consommateurs, tandis que la Banque Nationale offre également des produits de gestion de patrimoine et de marchés financiers. La Banque Nationale compte actuellement environ 20 000 employés, dont la plupart travaillent dans des bureaux situés au Québec. Au total, près de 60 % des activités de la Banque Nationale se déroulent au Québec.

Pour devenir l’institution financière forte et dynamique que vous connaissez aujourd’hui, la Banque Nationale a franchi une série d’étapes. C’est en 1859 que le premier des établissements financiers de la Banque Nationale du Canada est fondé. En 1968, la banque était l’une des premières au Canada à lancer une carte de crédit. Au fil des ans, plusieurs établissements voient le jour pour pouvoir accueillir toujours plus de clients. Elle offre peu à peu des services qui couvrent le pays, d’un océan à l’autre, et fait l’acquisition de différents groupes financiers.

Qu’est-ce qu’un taux fixe chez Banque Nationale?

Un prêt hypothécaire à taux fixe de la Banque Nationale vous permet de bénéficier d’un montant d’intérêt spécifique pendant toute la durée de votre prêt. Vous avez ainsi l’esprit tranquille, car vous savez exactement à combien s’élèvera votre paiement mensuel pendant toute la durée de votre prêt. Si vous envisagez d’acheter une maison prochainement, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être une option intéressante. Si vous prévoyez acheter une maison bientôt, envisagez de contracter une hypothèque de la Banque Nationale. Votre prêt pourrait être garanti jusqu’à trois mois avant la date de clôture de votre propriété. Cela signifie que si les taux augmentent d’ici là, vous ne perdrez pas d’argent en vous assurant un taux abordable.

Qu’est-ce qu’un taux variable chez Banque Nationale?

Un taux hypothécaire variable de la Banque Nationale vous permettra de profiter des avantages d’un versement hypothécaire fixe pendant toute la durée de votre prêt. Toutefois, le taux d’intérêt fluctuera en fonction du taux préférentiel. Si le taux préférentiel augmente, vous consacrerez une plus grande partie de votre versement hypothécaire mensuel au solde du capital. Si le taux préférentiel diminue, vous consacrerez plus d’argent chaque mois à vos versements hypothécaires, ce qui vous permettra de rembourser votre solde principal plus rapidement. Cela signifie qu’un prêt hypothécaire à taux variable peut vous aider si vous prévoyez une diminution des taux d’intérêt pendant la durée du prêt.

Quels sont les taux affichés chez Banque Nationale?

La Banque Nationale du Canada offre une grande variété de produits hypothécaires.

Les prêts à taux fixe de la Banque Nationale vont de six mois à dix ans et permettent aux emprunteurs prudents de fixer leurs paiements mensuels à l’avance.

Avec son taux d’intérêt de base de 0,00 %, le prêt à taux variable de la Banque Nationale du Canada constitue une option intéressante pour les emprunteurs.

La Banque Nationale propose également un prêt sans intérêt appelé Tout-En-Un qui vous permet d’emprunter sur le capital de votre maison avec une marge de crédit hypothécaire. Vous pouvez également rembourser le prêt à tout moment en remboursant le principal plus les intérêts. Le taux d’intérêt est variable. Des frais fixes mensuels de 7 $ seront appliqués.

Grâce à son programme de récompenses, la Banque Nationale du Canada vous permet d’accumuler des points pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez ensuite les échanger pour rembourser votre marge de crédit ou votre prêt hypothécaire. Vous pouvez également obtenir des remises sur vos achats dans les magasins participants.

Les conseillers experts de la Banque Nationale sont à votre disposition pour vous aider tout au long du processus de demande de prêt, y compris lorsque vous transférez un prêt hypothécaire d’un autre prêteur à la Banque Nationale.

Grâce aux versements mensuels et au paiement anticipé, vous pouvez profiter de la souplesse des paiements sans frais.

TAUX FIXES

1 an:
7.84%$3,012/mo

2 ans:
7.39%$2,899/mo

3 ans:
6.99%$2,799/mo

4 ans:
5.59%$2,463/mo

5 ans:
5.59%$2,463/mo

6 ans:
7.09%$2,824/mo

7 ans:
7.09%$2,824/mo

10 ans:
7.44%$2,911/mo

TAUX VARIABLES

5 ans variable:
7.94%$3,038/mo

Comment obtenir une hypothèque chez Banque Nationale?

Vous désirez faire l’achat d’une propriété et avez besoin de financement? Vous devez disposer des informations suivantes pour votre demande de prêt hypothécaire :

  • Adresse, type de bien immobilier et mise de fonds;
  • Fournissez la preuve de vos revenus mensuels actuels. Si vous êtes travailleur autonome, fournissez des copies de votre dernière déclaration de revenus;
  • Votre situation d’endettement (y compris votre ratio d’endettement) et votre cote de crédit;
  • Votre état civil et votre identité;
  • Vos impôts fonciers;
  • Le statut du coemprunteur, le cas échéant.

Vous pouvez vous faire aider de votre conseiller hypothécaire et obtenir un accompagnement dans chacune des étapes vous menant à l’obtention de votre hypothèque.

Comment consulter les taux de la Banque Nationale?

Les taux hypothécaires sont mis à jour quotidiennement sur le site Web de la Banque Nationale.

Vous pouvez utiliser un outil en ligne pour comparer les prêts hypothécaires de différents prêteurs. Vous pouvez également visiter le site Web de la Banque Nationale du Canada et y consultez directement ses taux hypothécaires.

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire chez Banque Nationale?

Obtenez un financement à la Banque Nationale, sans avoir à vous engager dans un prêt, et mettez-vous dans une meilleure position pour négocier et acheter la maison de vos rêves grâce à la préapprobation hypothécaire. Vous êtes intéressé? Vous pouvez remplir une demande de préapprobation en remplissant le formulaire de préapprobation de prêt de la Banque Nationale du Canada disponible en ligne. Pour être admissible au financement, vous devez soumettre un talon de chèque de paie et un feuillet T4 (en plus de fournir une preuve de revenu).

L’obtention d’une préapprobation hypothécaire avant l’achat d’une maison présente plusieurs avantages.

  • Vous pouvez fixer une fourchette pour votre capacité financière : vous connaissez avec précision votre capacité d’emprunt et pouvez magasiner plus facilement la propriété qui vous fait envie.
  • Vous pouvez planifier le montant de vos paiements pour chaque mois : vous êtes en mesure de planifier votre budget et de vous garder une marge de manœuvre en cas de besoins.
  • Vous n’êtes pas obligé de contracter le prêt : si vos plans changent pour une raison ou une autre, vous ne serez pas pénalisé.
  • Vous bloquez un taux d’intérêt pour une période donnée : vous vous évitez tout stress lié aux fluctuations du marché et n’avez pas à précipiter ou à retarder votre acquisition.
  • Vous convainquez les propriétaires du bien, les courtiers, etc., du sérieux de vos démarches : vous bénéficiez ainsi d’une longueur d’avance sur les autres acheteurs potentiels.
  • Vous avez un contrat avec la banque pour obtenir un prêt si certaines conditions sont remplies : vous obtenez votre prêt plus rapidement.

Utilisez un outil de comparaison des taux hypothécaires en ligne pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires au Québec!

La pénalité de rupture de contrat hypothécaire chez Banque Nationale

Si vous décidez de résilier votre prêt hypothécaire avant terme, vous encourez une pénalité de la part de votre prêteur. Selon le type de prêt que vous avez contracté, la pénalité peut représenter jusqu’à trois mois d’intérêts, plus des frais supplémentaires. Ces derniers correspondent à trois mois d’intérêt ou à un montant déterminé par la méthode du différentiel de taux d’intérêt si votre hypothèque est à taux fixe.

Pour calculer votre pénalité de rupture d’hypothèque à l’aide de la méthode du différentiel de taux d’intérêt, déterminez d’abord la différence entre le taux d’intérêt affiché pour la durée restante de votre prêt et votre taux hypothécaire actuel (c’est-à-dire votre taux moins le taux affiché). Multipliez ensuite cette différence par la durée restante de votre prêt.

Vous cherchez à rembourser votre prêt par anticipation? Ou peut-être voulez-vous refinancer les conditions de votre prêt hypothécaire afin d’obtenir une meilleure offre? Peut-être venez-vous de vendre votre maison et d’en acheter une nouvelle; dans tous les cas, vous devrez probablement payer des frais de résiliation de prêt hypothécaire fixés par votre banque. Quelle que soit la raison, vous pouvez utiliser un calculateur qui vous donnera une bonne idée du coût que peut avoir votre décision de rembourser votre prêt hypothécaire avant son terme.

Comment contacter le service de prêt hypothécaire de la Banque Nationale?

Il existe plusieurs façons de contacter rapidement et à tout moment la Banque Nationale et son service de prêt hypothécaire.

Vous pouvez appeler au 1 888 835-6281.

Vous pouvez prendre un rendez-vous avec un expert de la banque en ligne par l’entremise du site Web de la Banque Nationale du Canada ou communiquer avec votre conseiller de la banque.

Vous pouvez vous déplacer dans l’une des nombreuses succursales de la Banque Nationale pour rencontrer un membre de l’équipe en personne qui sera en mesure de répondre à vos questions et de vous guider vers les services que vous désirez.

À quoi sert le taux préférentiel chez Banque Nationale?

Le taux préférentiel sert de base à de nombreux produits de prêt de la Banque Nationale, notamment les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit, les prêts automobiles et les marges de crédit domiciliaires. La façon dont le taux préférentiel est utilisé détermine les taux d’intérêt réels sur ces prêts.

Quelles sont les caractéristiques des prêts hypothécaires chez Banque Nationale?

La Banque Nationale offre une variété de produits hypothécaires qui peuvent répondre à vos besoins. Certains prêts hypothécaires offrent des caractéristiques supplémentaires qui peuvent contribuer à accélérer votre calendrier de paiements ou vous préparer à une période où vos finances pourraient être serrées.

Assurance prêt hypothécaire

Si quelque chose vous arrivait en tant qu’emprunteur, cela affecterait la capacité de votre famille à rester dans sa maison. Vous pourriez être admissible à une assurance hypothécaire si vous avez entre 18 et 64 ans et que vous vivez au Canada ou aux États-Unis. L’assurance en cas d’invalidité et l’assurance en cas de maladies graves en sont deux exemples.

Si vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’une blessure, d’une maladie, d’un accident du travail ou d’une autre raison, l’assurance invalidité vous aide à faire face à vos dépenses quotidiennes afin que vous puissiez reprendre une vie normale.

Vous voudrez peut-être consacrer votre temps et votre énergie à vous remettre d’une maladie plutôt qu’à effectuer des remboursements. Si l’une des maladies suivantes vous est diagnostiquée : cancer, accident vasculaire cérébral ou crise cardiaque, votre assureur pourrait s’occuper de rembourser le montant assuré de votre emprunt.

La Banque Nationale du Canada propose également une assurance vie, et ce, que votre lieu de résidence soit le Canada ou les États-Unis. Votre prime d’assurance est calculée en fonction de l’utilisation que vous faites de votre marge de crédit hypothécaire.

Options de remboursement anticipé

Si vous voulez accélérer le processus de remboursement de votre hypothèque, la Banque Nationale vous propose plusieurs fonctions utiles.

Vous pouvez ajouter des paiements supplémentaires à votre hypothèque en utilisant la fonction « Ajouter des paiements supplémentaires » de la Banque Nationale. Cela vous permettra de rembourser votre hypothèque plus rapidement que si vous payiez le plein montant chaque mois. Tous vos paiements supplémentaires serviront à réduire le solde de votre prêt, de sorte que vous économiserez sur les intérêts.

Si vous voulez accélérer le rythme de remboursement de votre prêt hypothécaire, augmentez la fréquence de vos versements, en passant d’un versement mensuel à un versement hebdomadaire ou bimensuel. Vous réduirez ainsi le montant total des intérêts accumulés sur votre prêt.

La Banque Nationale vous permet de rembourser par anticipation 10 % du solde initial du capital chaque année. Ce taux est parmi les plus bas offerts par les banques canadiennes, les six grandes banques offrant entre 10 et 20 % du solde initial chaque année. Si vous prévoyez de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, un prêt hypothécaire ouvert pourrait être un bon choix.

Paiement des impôts fonciers de la Banque Nationale

Vous pouvez choisir de payer vos taxes foncières directement à la Banque Nationale. En choisissant de payer vos taxes par l’entremise de la Banque Nationale, vous serez en mesure de mieux gérer l’argent que vous dépensez chaque mois en simplifiant le processus et en évitant les oublis.

Cette option présente des avantages et des inconvénients qui peuvent ou ne peuvent pas être pertinents dans votre situation. Renseignez-vous auprès de la Banque Nationale avant de faire votre choix!

Autres produits hypothécaires de la Banque Nationale

La Banque Nationale offre des prêts hypothécaires spécialisés pour les emprunteurs qui cherchent à acheter la maison de leurs rêves, y compris les premiers acheteurs, les investisseurs et les propriétaires qui cherchent à refinancer.

Prêt hypothécaire pour travailleurs autonomes

Si vous êtes un travailleur autonome ou un contractuel qui ne peut pas fournir de preuves traditionnelles de revenus, la Banque Nationale du Canada a une solution pour vous. Le prêt hypothécaire pour travailleurs autonomes vous aide à obtenir le financement ou le refinancement dont vous avez besoin pour réaliser votre rêve d’accession à la propriété.

Comme il est difficile d’obtenir un prêt hypothécaire lorsqu’on n’est pas employé, la Banque Nationale offre des prêts hypothécaires pour les travailleurs indépendants. Ces prêts hypothécaires sont principalement destinés aux personnes qui déclarent un revenu annuel qui ne correspond pas à ce qu’elles gagnent réellement. Vous aurez besoin d’une mise de fonds d’au moins 10 %, et vous devez avoir votre entreprise depuis plus de 2 ans avant de faire votre demande. En outre, vous devez faire preuve d’une bonne gestion financière et de crédit.

Seules les propriétés comportant un maximum de deux logements (dont l’un doit être occupé par le propriétaire) sont admissibles au programme. La valeur maximale de la propriété est de 1 million de dollars et la valeur maximale du prêt autorisé est de 600 000 $.

Achat d’une résidence secondaire

Vous souhaitez posséder une maison à la campagne où vous pouvez passer vos fins de semaine et vos étés ou vivre dans un appartement en ville lorsque vous travaillez?

Si vous souhaitez acheter une deuxième maison par l’intermédiaire de la Banque Nationale, vous pouvez avoir un financement allant jusqu’à 90 % du prix d’achat de votre nouvelle maison. Vous pouvez envisager cette option si vous êtes déjà propriétaire d’une maison. Ce pourrait être un bon moyen d’acheter un immeuble de placement ou une maison de vacances. Et vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre maison actuelle pour aider à financer la mise de fonds.

Marge de crédit hypothécaire Tout-En-Un

Vous envisagez d’acheter une nouvelle maison, mais en même temps, vous voulez aussi planifier vos finances pour pouvoir acheter une voiture, prendre des vacances, payer les frais de scolarité de votre plus jeune enfant?

La marge de crédit hypothécaire Tout-En-Un est un produit de prêt qui vous permet d’utiliser la valeur nette existante de votre maison grâce à une ligne de crédit immobilier. Cependant, comme elle a été établie au moment où vous obtenez votre premier prêt hypothécaire, vous n’aurez pas besoin de demander un autre prêt de marge de crédit. De plus, au fil du temps, lorsque vous rembourserez votre prêt hypothécaire, vous pourrez avoir accès à davantage de liquidités sur votre marge de crédit.

Il y a trois façons différentes de remplir les conditions requises pour y être admissible :

  • Vous avez versé un acompte d’au moins 20 % pour votre nouvelle maison;
  • Vous avez remboursé les dettes liées à votre propriété ou votre maison a pris de la valeur;
  • Vous voulez refinancer votre prêt hypothécaire à la Banque Nationale.

La structure organisationnelle de la Banque Nationale

Pour s’assurer que la Banque fonctionne selon des normes élevées de gouvernance d’entreprise, le Conseil, assisté de ses comités et de la direction, cherche à mettre en œuvre des pratiques et des procédures de gouvernance d’entreprise saines dans toute la Banque.

Au-delà du contexte législatif de l’action positive en matière d’emploi, la diversité est une valeur d’affaires clé à la Banque Nationale et une source importante d’avantage concurrentiel. La diversité et l’égalité des chances se pratiquent au quotidien, par des actions concrètes visant à atteindre un objectif commun : la diversité des compétences et des talents au service d’une même réussite!

En poursuivant ses objectifs, la Banque Nationale est devenue un acteur important du secteur financier en apportant son soutien aux entrepreneurs et en favorisant l’avancement des connaissances dans le domaine des affaires.

La Banque Nationale du Canada s’engage à vous fournir des services de haute qualité et souhaite que votre relation commerciale avec elle soit fructueuse. Son principal objectif? Obtenir votre satisfaction lorsque vous profitez des services de la banque!

Si vous voulez acheter une maison tout de suite, faites sans tarder une demande pour un nouvel achat.

Vous avez un projet en tête? Contactez-nous pour demander un refinancement afin que nous puissions vous aider à financer votre projet.

Votre expert en taux hypothécaires, c’est Xperto!

Taux hypothécaires Banque Nationale