Devenir courtier hypothécaire est une carrière enrichissante, tant sur le plan financier que personnel. Cette profession suscite un fort intérêt, comme l’indique l’évolution annuelle du nombre de nouveaux professionnels en courtage hypothécaire. Entre 2020 et 2023, les courtières et les courtiers hypothécaires nouvellement inscrits sont passés de 96 à 216, avec un pic en 2021 et en 2022, respectivement de 330 et 337 selon l’Autorité des Marchés Financiers, AMF. Le courtage hypothécaire est un métier dynamique qui aide les candidats à l’accession immobilière à concrétiser leur projet. Vous souhaitez devenir courtier hypothécaire ? Découvrez les étapes clés pour devenir un spécialiste du courtage hypothécaire.
Courtier hypothécaire : quelle formation suivre ?
Le courtier hypothécaire est l’allié idéal qui accompagne les futurs acquéreurs dans leur projet d’achat immobilier. Véritable expert en prêts hypothécaires, il agit comme intermédiaire et conseiller pour guider sa clientèle à chaque étape de l’acquisition. Les responsabilités des courtières et des courtiers hypothécaires sont larges. Elles vont de l’évaluation des besoins et de la situation financière de l’emprunteur au conseil et au partage d’informations à leurs clients.
Les professionnels du courtage hypothécaire sont amenés à respecter les lois et les réglementations en vigueur dans l’exercice de leur métier. Ils sont aussi soumis à l’obligation de se conformer à différentes modalités, concernant notamment l’accès à la profession de courtier hypothécaire.
Au Canada, l’obtention d’un permis est obligatoire pour exercer cette activité. Cette réglementation vise à garantir les compétences et l’intégrité des professionnels dans le domaine hypothécaire. Elle assure également la protection des consommateurs. Suivre une formation spécialisée reconnue par l’Autorité des Marchés Financiers est une étape incontournable :
· La formation : premier pas vers votre carrière dans le courtage hypothécaire
Votre parcours vers le courtage hypothécaire débute par une formation complète. Il est crucial de choisir un centre d’enseignement agréé par l’AMF pour bénéficier d’une formation adéquate et pouvoir vous présenter aux examens requis. Les organismes spécialisés disposant d’une reconnaissance de l’Autorité des Marchés Financiers offrent des solutions variées en termes de formation :
- l’Académie de l’entrepreneurship québécois, le Collège Maisonneuve et le Cégep régional de Lanaudière font partie des centres qui proposent un enseignement en présentiel ;
- des organismes comme le Collège CEI et les Professionnels hypothécaires du Canada dispensent des formations en ligne.
Le Programme de Qualification en Courtage Hypothécaire ou PQCH constitue le fondement de votre formation pour devenir courtière ou courtier hypothécaire. Cet enseignement comprend des modules essentiels, dont « Déontologie et pratique professionnelle » et « Courtage hypothécaire ». Ces composants de la formation vous permettront de maîtriser les rouages du métier, les obligations qui le régissent et les responsabilités incombant au courtier hypothécaire.
· L’Autorité des Marchés Financiers, l’organisme référent dans la formation et les activités de courtage hypothécaire
Afin de protéger les personnes ayant recours aux services d’un courtier hypothécaire, l’AMF supervise l’encadrement de cette profession. Depuis le 1er mai 2020, l’Autorité des Marchés Financiers assume cette responsabilité, auparavant attribuée à l’Organisme d’Autoréglementation du Commerce Immobilier du Québec, l’OACIQ.
L’AMF veille à l’application des normes et des exigences requises pour l’obtention et le maintien du permis de courtier hypothécaire. Elle assure également la tenue des examens, la surveillance des pratiques professionnelles et la prise de mesures disciplinaires en cas de manquement à la déontologie.
La validité d’une formation réussie est de deux ans.
Que savoir sur l’examen de certification ?
Avant de pouvoir exercer votre métier, l’Autorité des Marchés Financiers exige que vous réussissiez deux examens afin de s’assurer de votre savoir-faire en matière de courtage hypothécaire. L’inscription aux examens est une démarche en deux étapes :
· L’obtention de l’autorisation d’inscription :
Quelques formalités sont à remplir afin de recevoir l’autorisation d’inscription. Une vérification d’identité préalable est indispensable, au cours de laquelle vous êtes amené à présenter une preuve d’identité valide au Canada. Vous êtes par ailleurs soumis à un engagement de confidentialité vous obligeant à ne pas divulguer le contenu des examens. Une fois ces modalités respectées, l’AMF réalise une vérification d’admissibilité et s’assure que toutes les conditions de formation sont remplies avant de vous délivrer l’autorisation d’inscription.
· La sélection de la date d’examen :
Une fois votre autorisation d’inscription obtenue, vous devez finaliser votre inscription aux examens en choisissant :
- le lieu où vous souhaitez passer chaque examen ;
- la langue dans laquelle vous souhaitez passer les examens ;
- une date et une heure à votre convenance pour chaque examen.
Après votre inscription, vous recevez un avis de convocation vous indiquant la date, l’heure et le lieu de chaque examen. Vous recevez également un guide appelé « Consignes relatives aux examens » contenant toutes les informations importantes pour le bon déroulement des évaluations.
N’oubliez pas : vous avez droit à trois tentatives pour réussir chaque examen dans un délai de deux ans suivant votre formation.
La période probatoire : une étape indispensable
L’obtention du certificat de représentant, sésame pour exercer votre activité de courtier hypothécaire, passe par une étape incontournable : la période probatoire. Cette étape de stage est d’une durée de 12 semaines minimum. Elle vous permet de mettre en pratique les connaissances acquises en formation et de vous familiariser avec les réalités du métier sous la supervision d’un représentant certifié.
Cette période est cruciale dans votre parcours pour devenir courtier hypothécaire agréé. Elle vous permet de consolider vos acquis théoriques, de développer vos compétences pratiques et de vous familiariser avec les exigences du métier dans un contexte professionnel réel. En réussissant cette étape, vous démontrez vos aptitudes à exercer vos fonctions avec professionnalisme et en respectant les obligations légales et déontologiques qui incombent aux courtiers hypothécaires.
· Comment être autorisé à effectuer la période probatoire ?
Quelques conditions sont à remplir pour être admissible à la période probatoire :
- avoir réussi les examens de l’Autorité des Marchés Financiers et que ceux-ci soient encore valides au moment du début de la période probatoire ;
- être autorisé à occuper un emploi au Québec ;
- ne pas avoir fait l’objet de sanctions disciplinaires par un organisme compétent ;
- ne pas avoir été déclaré coupable d’une infraction liée à l’exercice du métier de courtier hypothécaire;
- ne pas être sous tutelle ou curatelle ;
- jouir d’une probité irréprochable et ne pas se trouver dans une situation incompatible avec l’exercice du métier.
· Comment se passe ce stage obligatoire ?
La période probatoire se déroule sur une durée de 12 semaines minimum, durant lesquelles vous devrez effectuer un stage d’au moins 28 heures hebdomadaires. Cette mise en pratique concrète est réalisée sous la supervision d’un courtier hypothécaire certifié qui vous guide et vous accompagne dans vos premiers pas.
· Important : que savoir sur la protection des consommateurs pendant la période probatoire ?
Durant votre stage, vous bénéficiez d’un certificat probatoire délivré par l’AMF. Ce document garantit aux consommateurs que vos actes sont couverts par l’assurance responsabilité professionnelle de votre employeur et par le Fonds d’indemnisation des services financiers. Cette protection vise à assurer la sécurité des clients en cas d’erreurs, d’omissions, de fraudes ou de détournement de fonds commis durant votre stage.
Le certificat de représentant : votre permis officiel pour exercer
L’obtention du certificat de représentant est la dernière étape requise avant d’exercer officiellement votre activité de courtier hypothécaire. Des délais sont à respecter et le paiement des frais et cotisations est nécessaire pour bénéficier du droit d’exercer en toute légalité.
Votre demande doit être soumise à l’Autorité des Marchés Financiers avant l’expiration de la validité de vos examens de courtier hypothécaire. Le paiement des frais admissibles est obligatoire pour le traitement de votre demande. Si la date d’expiration de vos examens survient durant votre période probatoire, vous avez 30 jours après la fin de votre stage pour effectuer votre demande.
Durant l’étude de votre demande de certificat de représentant, votre certificat probatoire conserve sa validité. Le certificat probatoire reste en effet en vigueur pour une période maximale de 45 jours suivant la fin de votre stage.
Le paiement d’une cotisation annuelle de 250 $ est indispensable pour conserver votre droit d’exercer en tant que courtier hypothécaire.
Les qualités requises pour un métier en constante évolution
Une fois autorisés à exercer, les courtiers hypothécaires ont la possibilité de choisir entre deux principales options : travailler à leur compte ou évoluer au sein d’agences et de cabinets de courtage.
· Courtier indépendant ou en cabinet ?
Chaque situation présente ses avantages et le choix dépend des préférences personnelles et des objectifs professionnels de chacun :
- lorsqu’ils travaillent en agence, les professionnels du courtage hypothécaire bénéficient de l’expérience et des conseils de courtiers expérimentés et de l’équipe du cabinet. Vous avez accès à des outils technologiques et des ressources marketing pour vous aider à développer votre activité. Les courtiers profitent aussi de la réputation et de la visibilité de leur employeur ;
- les courtiers hypothécaires indépendants travaillent en toute autonomie. Vous êtes votre propre patron, définissant ainsi vos horaires et votre lieu de travail ainsi que votre stratégie de prospection. Les revenus que vous percevez ne sont pas plafonnés et dépendent directement de votre nombre de transactions et de votre commission. Les professionnels évoluant à leur compte dans le courtage hypothécaire ont aussi un contrôle total sur leur marque et leur image, qu’ils développent selon leur vision et leurs valeurs.
· Quelles sont les qualités d’un bon courtier ?
Devenir courtier hypothécaire au Canada requiert non seulement des compétences techniques et une connaissance approfondie du marché immobilier, mais aussi des qualités personnelles indispensables pour exceller dans ce domaine. Les professionnels du courtage immobilier ont une forte capacité à établir des relations de confiance avec leurs clients, à comprendre leurs besoins et à les accompagner tout au long du processus hypothécaire.
Les courtiers immobiliers disposent aussi d’excellentes compétences en communication verbale et écrite pour expliquer clairement les options hypothécaires complexes d’une manière accessible et adaptée à chaque client. Ils doivent avoir une grande habileté à écouter attentivement les besoins et les préoccupations des candidats à l’accession immobilière, et à répondre à leurs questions de manière complète et rassurante.
Conclusion
Devenir courtier hypothécaire implique de suivre des étapes précises. La réussite à une formation spécialisée reconnue par l’Autorité des Marchés Financiers est indispensable, tout comme le succès aux examens pour démontrer vos compétences. Après votre période probatoire et une fois le certificat de représentant obtenu, vous pouvez évoluer en tant que spécialiste du courtage hypothécaire et vous positionner comme un expert de confiance dans ce secteur dynamique et contribuer au succès financier de vos clients.