Achat / Vente

Le marché immobilier est généralement différent d’une région à l’autre au Canada. Acheter une maison au Québec requiert de prendre en compte plusieurs facteurs, dont les tendances et les particularités locales. Avant d’arrêter votre décision, découvrez avec votre courtier hypothécaire Xperto quelques éléments importants pour vous aider à trancher.

Quelle est l’évolution actuelle du marché immobilier au Québec ?

Vous envisagez depuis quelque temps d’ acquérir une nouvelle habitation et vous vous demandez si la période actuelle est le bon moment ? L’achat d’un bien immobilier au Québec – ou dans une autre partie du Canada – est un engagement important. La réponse à cette question cruciale vous incite à vous tenir au courant des conditions et des actualités locales du marché. Vous informer de plusieurs faits liés au secteur immobilier du Québec peut vous aider à prendre la meilleure décision pour votre projet :  

  • La tendance des prix des habitations au Québec

Le marché immobilier québécois amorce une reprise depuis 2024 et cette tendance se confirme au début de 2025, après la période d’incertitude et de ralentissement des années précédentes. Plusieurs facteurs sont à l’origine de cette dynamique :

  • la baisse progressive des taux d’intérêt,
  • une croissance démographique soutenue,
  • l’amélioration des revenus des ménages.
  • Un marché en reprise, mais toujours sous tension

Ces éléments stimulent la demande et attirent un nombre croissant d’acheteurs sur le marché, créant un contexte favorable aux vendeurs. Les données du marché indiquent que les ventes résidentielles dans la région métropolitaine de recensement de Québec progressent ainsi de 7 % en janvier 2025 par rapport à l’année précédente. Cette activité accrue s’explique par des acheteurs plus nombreux et plus actifs, motivés par des conditions de financement plus avantageuses.

L’offre de propriétés disponibles sur le marché reste cependant limitée, avec une baisse de 30 % des inscriptions. Cette rareté des biens accentue la concurrence entre acheteurs et entraîne une multiplication des offres d’achat en surenchère, rendant l’acquisition d’un logement plus complexe et coûteuse.

  • Une pression à la hausse sur les prix

Ce déséquilibre entre l’offre et la demande a un impact direct sur les prix de l’immobilier. Les petites propriétés à revenus connaissent une hausse spectaculaire de 30 %, suivies des copropriétés, + 22 % d’augmentation et des maisons unifamiliales, + 13 %. Cette hausse de prix traduit un marché en pleine effervescence, particulièrement dans les grandes villes où la pression immobilière est forte. Pour les acheteurs, cette inflation des prix représente un enjeu majeur, car elle réduit l’abordabilité des logements et exige des mises de fonds plus élevées.

Source : https://apciq.ca/un-mois-de-janvier-en-surchauffe-les-prix-explosent-a-quebec/

  • Des prévisions disparates pour les prix des biens selon les régions

Si la tendance générale est à la hausse des prix, cette situation devrait être variable selon les régions du Québec. À Québec et Montréal, où le marché demeure tendu, les hausses devraient rester soutenues. Dans des secteurs comme Gatineau et Ottawa, la croissance des prix devrait être plus modérée, offrant ainsi des opportunités plus abordables aux acheteurs. D’autres régions, comme Halifax, enregistrent une augmentation plus faible, reflétant un marché plus équilibré. Pour les futurs propriétaires, ces différences régionales sont à considérer dans leur stratégie d’achat.

  • Un marché locatif tendu, reflet d’une crise du logement persistante

Malgré un léger ralentissement de la croissance des loyers en 2024, le marché locatif québécois reste sous tension. Le taux d’inoccupation est en légère hausse, mais il reste inférieur à la moyenne historique. La disponibilité des logements locatifs demeure ainsi limitée. Cette situation, combinée à une croissance démographique soutenue, maintient une pression constante sur la demande. Pour les acheteurs, un tel contexte signifie que la concurrence pour l’acquisition d’un bien immobilier pourrait rester forte en particulier dans les zones urbaines prisées.

L’abordabilité est aussi un autre enjeu important, aussi bien pour les locataires que pour les futurs propriétaires. Bien que la croissance des loyers connaisse ce ralentissement, les logements qui changent de locataires connaissent des hausses significatives. Cette situation peut inciter certains locataires à se tourner vers l’achat, augmentant ainsi la demande de propriétés. Le marché immobilier québécois présente par ailleurs des disparités régionales importantes. À Montréal, par exemple, les logements abordables se font rares, tandis que dans la région de Québec, les loyers connaissent des hausses record.

L’évolution des taux hypothécaires et son impact sur le marché immobilier

Les prêts hypothécaires sont une solution incontournable pour environ 35 % de Canadiens propriétaires d’un bien immobilier. Ce contexte est toujours de mise aujourd’hui et une grande partie des acheteurs actuels aspirent à contracter un financement hypothécaire pour l’acquisition d’une propriété. Suivre de près les tendances des taux d’intérêt hypothécaire est ainsi primordial, que vous envisagez d’acheter une maison au Québec dans l’immédiat ou attendre quelques mois ou quelques années avant de passer à l’action :

  • Restez au courant de l’évolution du taux directeur de la Banque du Canada

L’évolution récente des taux hypothécaires au Québec, influencée par les décisions de la Banque du Canada, offre des opportunités intéressantes pour les acheteurs potentiels. En janvier 2025, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur de 25 points de base, le faisant passer de 3,25 % à 3 %. Cette décision, qui s’inscrit dans une série de baisses successives, a un impact direct sur les taux hypothécaires, les rendant plus attractifs. En janvier 2025, il est possible de trouver des taux autour de 4,5 %, incitant de nombreux acheteurs.

  • Un pouvoir d’achat plus fort des acheteurs

Les baisses des taux d’intérêt hypothécaires ont un effet significatif sur le marché immobilier québécois. Cette situation stimule les dépenses des ménages, comme le souligne la Banque du Canada, grâce au regain de la consommation et de l’activité sur le marché du logement. Le recul des taux d’intérêt augmente aussi le pouvoir d’achat des ménages, permettant à un plus grand nombre de candidats à l’achat de se qualifier pour un prêt hypothécaire ou d’emprunter des montants plus élevés. Cette augmentation de la capacité d’emprunt entraîne une hausse de la demande et par conséquent une augmentation des prix des propriétés, en particulier dans les régions où l’inventaire est déjà limité.

  • Des changements en faveur des acheteurs sur les règles hypothécaires

L’année 2024 apporte son lot de changements concernant les règles hypothécaires au Canada. Le gouvernement fédéral met en effet en œuvre des réformes hypothécaires importantes visant à rendre l’accession à la propriété plus abordable. Ces évolutions incluent :

  • une augmentation du prix plafond pour les prêts hypothécaires assurés : il passe de 1 million de dollars à 1,5 million de dollars, réduisant ainsi la mise de fonds nécessaire pour les propriétés de grande valeur. La mise de fonds minimale pour une propriété de 1,4 million de dollars serait maintenant inférieure à 165 000 $,
  • des amortissements sur 30 ans pour les premiers acheteurs : le gouvernement fédéral adopte une réforme autorisant les amortissements sur 30 ans pour les acquéreurs qui achètent leur première propriété ou une propriété nouvellement construite. Cette mesure est mise en place pour réduire les paiements hypothécaires mensuels.
  • Des acheteurs potentiellement plus nombreux

Les changements apportés aux règles hypothécaires en 2024 peuvent libérer la demande refoulée qui avait été freinée par des prix trop élevés ou des taux d’intérêt moins favorables des dernières années. Ils peuvent aussi contribuer à une reprise des ventes sur le marché immobilier québécois, en particulier dans les segments abordables et intermédiaires.

Les prévisions de la Société canadienne d’hypothèques et de logement indiquent par ailleurs que la Banque du Canada pourrait réduire davantage les taux en 2025 pour contrôler l’inflation et soutenir l’économie. Les taux variables devraient diminuer davantage que les taux fixes, une situation susceptible d’attirer davantage les acheteurs sur le marché immobilier. Les taux hypothécaires étant cependant sensibles aux perspectives économiques et aux risques liés au commerce extérieur, leur évolution reste aujourd’hui difficilement prévisible.

Avantages et inconvénients d’acheter une maison au Québec maintenant

Avec un marché en évolution et des prévisions économiques encourageantes, acheter un bien immobilier au Québec dans l’immédiat présente des avantages et des inconvénients :

Pourquoi acheter immédiatement ?

  • Bénéficier des taux d’intérêt appelés à baisser

Bien que les taux hypothécaires connaissent une forte augmentation au cours des dernières années, la plupart des prévisions indiquent une possible baisse. D’ici la fin de 2025, ils pourraient atteindre 2,50 %. Cette opportunité est intéressante pour ceux qui achètent dès maintenant et souhaitent profiter plus tard de meilleures conditions pour un renouvellement ou un refinancement. En sécurisant un prêt immobilier aujourd’hui, il est possible de bénéficier d’une stabilité financière immédiate tout en gardant l’option de réduire ses mensualités dans le futur.

  • Constituer votre capital immédiatement

L’un des avantages majeurs de l’achat immobilier est la constitution de capital. Plutôt que de continuer à payer un loyer sans retour sur investissement, acheter une propriété permet d’accumuler des fonds propres qui augmentent la valeur nette du propriétaire. Disposer d’un capital immobilier peut aussi être un levier financier important en cas de besoin, car vous avez la possibilité d’accéder à des marges de crédit hypothécaires ou à d’autres formes de financement à des taux préférentiels.

  • Profiter du potentiel d’appréciation à long terme de votre bien

Même si les prix sont élevés aujourd’hui, l’immobilier reste un investissement rentable sur le long terme. L’évolution du marché immobilier québécois montre que la valeur des propriétés tend à augmenter avec le temps, malgré certaines fluctuations à court terme. Les acquéreurs qui achètent maintenant peuvent bénéficier d’une plus-value sur leur bien à moyen et long terme, renforçant ainsi leur patrimoine financier.

  • Jouir de la stabilité face à la montée des loyers

Avec la hausse constante des loyers et leurs fluctuations imprévisibles, devenir propriétaire permet de stabiliser vos coûts de logement. Plutôt que de subir des augmentations annuelles, vous pouvez en tant que propriétaire sécuriser votre logement à long terme en payant des mensualités hypothécaires prévisibles. Cette stabilité est particulièrement précieuse dans un contexte où l’abordabilité des logements locatifs se détériore dans plusieurs grandes villes du Québec.

  • Eviter le marché immobilier sous tension et les prix qui s’envolent

Le marché immobilier québécois est sous pression et il peut connaître une nouvelle flambée des prix dans les périodes à venir. Si la demande se maintient ou si elle augmente, cette situation combinée à un inventaire de propriétés limité peut créer un environnement où vous devez être prêts à surenchérir davantage qu’aujourd’hui pour acquérir un bien. Les prévisions indiquent une augmentation des prix dans la plupart des régions du Québec : votre budget devra être encore plus conséquent pour réaliser votre projet d’achat si vous attendez pour le concrétiser.

Pourquoi reporter votre projet à plus tard ?

  • Esquiver les compromis dus à la disponibilité réduite des propriétés sur le marché

La pénurie de logements disponibles est un obstacle à ne pas négliger. Pour trouver un bien qui corresponde à vos attentes, vous êtes en effet tenté de reporter l’achat de votre maison au Québec à plus tard. Si vous achetez immédiatement, vous pouvez être contraint de faire des compromis sur divers facteurs comme :

  • l’emplacement,
  • le type de propriété,
  • ou le prix que vous êtes prêt à payer.

La concurrence accrue entre les acheteurs potentiels réduit votre pouvoir de négociation et peut vous pousser à prendre des décisions hâtives, sans disposer du temps nécessaire pour évaluer toutes vos options.

  • Contourner l’incertitude qui plane sur votre taux d’intérêt hypothécaire

Même si les prévisions tablent sur une baisse des taux d’intérêt en 2025, aucune garantie formelle ne renforce ces prédictions. Les taux peuvent rester élevés, voire augmenter, avec les potentiels impacts sur vos mensualités hypothécaires. Le niveau actuel des taux hypothécaires est plus élevé que ceux pratiqués durant la période précédant la pandémie de coronavirus. Cette situation peut dissuader de nombreux acheteurs potentiels et il est essentiel de prendre en compte cette incertitude dans votre planification financière.

  • Éviter une baisse de votre pouvoir de négociation dû à la forte concurrence entre acheteurs

Si les taux d’intérêt diminuent comme prévu, le marché peut rester favorable aux vendeurs. Vous pouvez vous retrouver en concurrence avec de nombreux autres acheteurs. Une telle situation est susceptible de réduire votre pouvoir de négociation et vous entraîner dans des guerres d’enchères.

3 éléments importants pouvant influencer votre décision d’achat

Outre l’évolution des taux hypothécaires et la situation de l’offre et de la demande sur le marché de l’immobilier, d’autres facteurs exogènes peuvent aussi avoir leur importance pour votre prise de décision :  

  1. L’évolution de l’économie au Canada

Le marché de l’emploi et la croissance économique ont un impact direct sur la capacité des acheteurs qui souhaitent investir dans l’immobilier. La croissance de l’emploi et des revenus des ménages devrait continuer de soutenir la demande en logements au Canada en 2025. Cet environnement économique stable renforce la confiance des consommateurs, leur permettant de prendre des décisions financières audacieuses, comme votre projet d’achat d’une propriété.

Si vous travaillez dans un secteur en croissance, vous pouvez profiter d’une meilleure sécurité de l’emploi et d’une évolution salariale qui renforce votre capacité d’achat et facilite vos remboursements hypothécaires.

  1. La période de l’année

Des cycles saisonniers distincts influencent le marché immobilier québécois, comme la plupart des marchés au Canada. Ces cycles sont dictés par l’offre et la demande et ils peuvent avoir un impact significatif sur votre projet d’achat :

  • de janvier à mars, une période propice aux acheteurs avertis

Si l’hiver est souvent perçu comme une période modérée pour le marché immobilier, il peut en réalité être un excellent moment pour acheter. La diminution du nombre d’acheteurs entre janvier et mars réduit en effet la concurrence. Les prix sont donc susceptibles d’être plus bas et vous pouvez profiter d’une plus grande marge de négociation. Les conditions météorologiques hivernales peuvent néanmoins rendre les visites de propriétés et les inspections plus complexes.

  • d’avril à juin, préparez-vous à l’effervescence du marché

Le printemps marque le début de la saison active du marché immobilier. L’augmentation du nombre de propriétés disponibles offre aux acheteurs un large éventail de choix. La météo plus clémente facilite aussi votre déplacement sur les lieux, ce qui est une différence considérable. A partir d’avril, le marché immobilier est néanmoins soumis à une forte concurrence, avec des prix potentiellement plus élevés. Votre marge de négociation avec les vendeurs devient plus réduite, car la demande dépasse généralement l’offre à cette période.

  • de juillet à septembre, un marché immobilier en plein dynamisme

L’été prolonge la dynamique du printemps, avec un inventaire de propriétés généralement important et une demande soutenue. Les journées ensoleillées et les nombreuses journées portes ouvertes rendent les visites agréables. C’est également un moment idéal pour évaluer sous la chaleur le confort des propriétés, en testant notamment les systèmes de climatisation. A mesure que l’automne approche, le nombre de nouvelles inscriptions peut cependant diminuer, réduisant rapidement vos options. Le mois d’août peut vous offrir des opportunités intéressantes, avec des baisses de prix plus fréquentes qu’au printemps et un choix plus large qu’en hiver.

  • d’octobre à décembre, pour profiter d’opportunités inattendues

L’automne offre un mélange d’opportunités et de défis. La diminution du nombre d’acheteurs peut créer un environnement favorable à la négociation, permettant d’obtenir des prix plus en votre faveur. Cette période est aussi transitoire, avec une offre de propriétés qui peut varier considérablement d’une région à l’autre. Rester informé des tendances locales et faire preuve de flexibilité dans vos recherches est ainsi conseillé.

La période d’octobre à décembre est aussi particulièrement favorable à l’achat et à la vente de plex au Québec : elle permet aux nouveaux propriétaires de respecter les délais légaux pour la reprise d’un logement. La loi québécoise exige que l’acquéreur souhaitant récupérer un logement pour occupation personnelle ou familiale envoie un avis au locataire au moins six mois avant la fin de son bail. Comme la majorité des baux prennent fin le 30 juin, cela signifie que l’avis doit être transmis avant le 31 décembre, rendant cette période cruciale pour les transactions immobilières. 

  1. La croissance démographique

Le Québec connaît une croissance démographique constante, alimentée par l’immigration et la hausse de la population. Cette augmentation génère une demande accrue en logements et elle est en partie à l’origine de la pression à la hausse sur les prix des maisons et des loyers. Attendre trop longtemps avant d’acheter pourrait signifier dans ce contexte payer plus cher à l’avenir. Pour prendre votre décision, il est ainsi conseillé de surveiller l’évolution des prix et du marché en consultant régulièrement les rapports des chambres immobilières locales tout en suivant de près la croissance démographique dans la région.

Nos 4 conseils pour prendre une décision éclairée

La compréhension des interactions entre ces différents facteurs – comme l’évolution des taux hypothécaires, les tendances du marché immobilier et les actualités économiques – vous permet de prendre une décision éclairée. Une veille régulière sur les taux d’intérêt et le suivi des actualités du marché sont des étapes essentielles lorsque votre projet est d’acheter une maison au Québec dans l’immédiat.

Votre agence de courtage hypothécaire Xperto vous apporte aussi quatre conseils supplémentaires pour optimiser au mieux votre achat, quelle que soit votre décision :

  1. Analysez votre situation financière et vos projets à long terme

Avant de vous lancer dans l’achat d’une propriété, vous êtes incité à bien cerner votre situation financière. Dans cette optique, faites une analyse de votre budget, de la stabilité de votre emploi et de votre solvabilité. Un achat immobilier implique des engagements financiers à long terme et il est important de s’assurer que vous pouvez couvrir l’ensemble des frais nécessaires, dont l’hypothèque, les taxes foncières, les frais d’entretien et les imprévus par exemple. L’utilisation d’un outil pour calculer le taux d’endettement est d’une grande aide pour analyser la situation de vos finances.

Prenez aussi en compte vos besoins et vos objectifs à long terme. Déterminez le type de propriété qui vous convient le mieux, le quartier où vous souhaitez vivre et les commodités qui sont importantes pour vous. Assurez-vous que la propriété que vous envisagez d’acheter répondra à vos besoins actuels et futurs.

Posez-vous les bonnes questions :

  • disposez-vous de la mise de fonds suffisante pour éviter les frais d’assurance hypothécaire SCHL ?
  • votre emploi est-il stable et assure-t-il des revenus constants ?
  • votre ratio d’endettement vous permet-il d’obtenir une préapprobation hypothécaire intéressante ?

Si votre situation financière est solide et que vous avez des projets à long terme cohérents, comme rester dans la même région par exemple, acheter une maison au Québec immédiatement est la meilleure solution.

  1. Obtenez une préapprobation hypothécaire

Une préapprobation hypothécaire vous donne une idée claire du montant que vous pouvez emprunter et vous protège contre les hausses de taux d’intérêt pendant une période déterminée. Cette démarche démontre également aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux et solvable. N’hésitez pas à magasiner votre prêt hypothécaire auprès de différentes institutions financières pour obtenir les meilleures conditions.

  1. Consultez un courtier hypothécaire

Ce professionnel peut vous conseiller et vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui convient le mieux à votre situation. Grâce à sa connaissance du marché bancaire, il peut vous faire bénéficier de taux d’intérêt intéressant et vous guider à travers les différentes options possibles. Xperto offre justement ce genre de service.

  1. Soyez prêt à agir rapidement

Dans un marché compétitif, il est important d’être prêt à agir rapidement lorsque vous trouvez une propriété qui vous intéresse. Préparez votre offre d’achat avec l’aide d’un professionnel et soyez prêt à négocier.

Conclusion

Acheter une maison au Québec maintenant est une décision qui repose sur de nombreux facteurs propres à chaque acheteur. La nature de votre projet, les opportunités qui se présentent, mais aussi votre situation financière personnelle et l’évolution des taux hypothécaires sont autant d’éléments à prendre en compte. Quoi qu’il en soit, l’accompagnement d’un courtier hypothécaire XPERTO est toujours recommandé pour un tel projet. Un professionnel comme Xperto met à votre disposition son expertise pour vous mettre sur la meilleure voie dans la recherche de financement et vous aider pour la signature d’un prêt hypothécaire.